taux de credit immobilier octobre 2014

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Le crédit immobilier est le produit qui vous donne l’opportunité de disposer le montant nécessaire pour offrir ainsi qu’à réhabiliter une maison et pourquoi pas un propriété.
Comme auparavant mentionné, les établissements de crédit exigent une garantie avant d’accorder un prêt. Dans le cas d’hypothèques, le propriétaire de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui sera transféré à l’institution financière en cas de non-paiement. En plus de ces garantie hypothécaire, vous offrez, comme pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui veut dire un soulagement de la risques pour l’entité financière. Pour cet raison, et en raison des montants élevés requis pour stipendier une maison, périodes de remboursement sont plus longues et les relation d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces deux éléments caractérisent avant tout prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier doit être associé à un livret d’exploitation ou à un compte chèque au nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt existera payé et les versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une famille ou un individu.

Types de crédits Immobiliers

Le taux d’intérêt est le coût que entités demandent pour prêter argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à effet fixe, variable ainsi qu’à mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le dividende d’intérêt et donc le paiement revue à payer restent immobile pendant tout le temps du prêt.

L’avantage de ce modalité est que vous saurez à l’avance comme vous devrez payer chacun mois, dépourvu vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un annuité plus élevé est habituellement établi pour la conclusion du contrat que pour les prêts hypothécaires à rapport variable. Les délais de remboursement autorisés sont aussi plus courts ; un maximum de 20 est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le annuité d’intérêt variable est révisé annuellement ou bien semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence tel que l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cette modalité est qu’au instant de la conclusion du contrat, le dénonciation d’intérêt major est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à communion fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, vraiment plus. Avec un rapport d’intérêt variable, vous courez le risque de devoir payer un règlement plus élevé dans l’hypothèse ou profit d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers machine financiers pour couvrir le péril de hausse des tarifs. Cela signifie que, dans l’hypothèse ou procès-verbal augmentent, la banque paiera or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont leurs propres risques : dans l’hypothèse ou bénéfice baissent, c’est l’acheteur qui devra payer la banque, et quelques fois ces montants être pas mal élevés.
Taux d’intérêt composite : Dans ce cas, un exposé d’intérêt fixe est appliqué pendant une période initiale (généralement entre trois et de cinq ans ans), qui devient alors un intérêt variable. Le montant à payer pourrait augmenter ou diminuer selon l’évolution du témoignage d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des intimité d’intérêt de référence officiels pour les prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un enchaînement dénoncé selon la Fédération bancaire européenne. Il est question d’une moyenne des exposé offerts chez un échantillon de banques européennes pour transactions entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est la référence la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs d’or 1er janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le expertise moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés pendant banques et les caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice est introduit en avril 2012, date à laquelle les deux références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il convient d’un indice à cinq ans, or lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau rendement de référence a été introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit chez une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le bénéfice d’intérêt variable dépendra non seulement du annuité de référence, par contre aussi du gain de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du intérêt de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immobilier

Normalement, les banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y a d’autres facteurs qu’ils considèrent importants pour déterminer votre capacité de payer, alors ils feront une étude de faisabilité et vous demanderont de produire une suite de documents qui peuvent être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de produit
• Vos deux dernières fiches de paie dans l’hypothèse ou vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA si vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens alors que votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, si vous aviez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la banque de données RAI ASNEF pour savoir dans le sur lequel vous avez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement mensuel est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le enchaînement d’intérêt
• La date limite
• Le couture de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, également connu dessous le nom de système français. Cela signifie que le montant total à payer (capital assourdi + intérêts) existera toujours le même pendant tout le long du prêt (sauf en cas de révision à une augmentation ainsi qu’à à une diminution des témoignage d’intérêt des prêts hypothécaires à communion variable), mais les pourcentages du capital étouffé et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le narration d’intérêt au capital impayé à un pressant donné. Par conséquent, dans liminaire versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la majeure partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une réduit partie du capital impayé. Mais à chaque versement, le capital impayé est lourdement réduit, de sorte que le paye suivant, vous paierez environ d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela veut dire que vous amortirez davantage à chaque versement. Et ainsi de suite.

Les débours liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble représentent approximativement 10% du montant financé, et sont encore à la charge de l’acheteur.
Au cotation de vente de la maison, il faut ajouter une série de dépense liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont encore à la charge de l’acheteur, et frais d’achat vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ou bien de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et la confirmation multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait exécuter de l’achat de l’un des deux ou bien des de deux ans une condition pour négocier une amélioration du récit d’intérêt.

Les mise de fonds totales de l’opération représentent, en moyenne, presque 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez approximativement 20.000 € de débours non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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