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Qu’est-ce que le rachat de crédits et des dettes ?

Le rachat de crédit ou bien refinancer des dettes, c’est restructurer. Cette alternative vous permet de modifier les conditions de remboursement du crédit et pourquoi pas des prêts que vous avez en vigueur dans le but de l’adapter à votre situation financier actuelle.

Le rachat est destiné aux individus qui souhaitent développer leurs de financement en raison d’un changement a l’intérieur du marché du financement et pourquoi pas qui possèdent des problèmes avec leur prêt ou avec plusieurs prêts existants et qui peuvent tomber (ou sont tombés) dans un défaut et il existe différents types de rachat par rapport à notre profil.

À quoi sert le rachat de crédit ?

Le changement de conditions, selon le type, servira un objectif spécifique relativement à notre situation économique et financière.

  • Réduire le temps
  • Réduire les quotas
  • Réduire l’intérêt

Modifier le intimité d’intérêt (fixe / variable)

 

Types de rachat existants

Pour refinancer un prêt, nous pouvons posséder différentes alternatives. Chacun d’entre elles a l’intérieur du but de réaliser l’un des buts mentionnés ci-dessus. Les trois pas habituelles de rachat sont :

  • Novation : changement de avec pur banque
  • Subrogation : changement d’entité pour obtenir de meilleures
  • Réunification : combinaison de plusieurs prêts en un seul crédit

Tout longuement de la page, expliquerons les caractéristiques de chaque type, ainsi que ses processus, coûts et profils pour ceux qui sont intéressés selon chacune des sélection de rachat.

rachat des termes d’un prêt existant

Cette option, aussi appelée novation, est plus cursive dans prêts hypothécaires, bien qu’il admettons aussi plausible de l’appliquer à d’autres prêts personnels et même à des cartes de crédit.

Dans ce alternative, il n’est pas nécessaire de disposer plusieurs prêts en cours, il est question facilement de négocier modifier conditions de prêt actuel. Les changements possibles pouvant provoquer l’objet de négociations sont la durée et frais, l’obligation ainsi qu’à même intérêts que nous payons. En cas de modification de votre prêt actuel, vous devez tenir compte des frais de changement de contrat qui vous seront facturés. Cette commission sera détaillée a l’intérieur du contrat que nous signerons. Pour réaliser une novation d’un prêt, nous devons rembourser à notre banque, en effectuer la demande auprès d’un ferment d’or bureau et négocier les nouvelles et pourquoi nous voulons modifier.

rachat par modification du prêt bancaire

La subrogation d’un prêt consiste à changer financement d’une entité à une autre. La raison principale d’une subrogation est d’améliorer les de notre prêt actuel et toute personne existera admissible à cette option.

Une condition obligatoire pour la subrogation est que la nouvelle banque améliore l’offre et que votre banque ne l’égalise pas et pourquoi pas ne l’améliore pas.
Processus d’exécution d’une subrogation
L’offre de la nouvelle doit être plus belle que les conditions de financement que nous avons actuellement.

La nouvelle banque doit informer votre entité actuelle de l’offre qu’elle vous est proposée et vous donner 15 jours pour la compléter ou l’améliorer.

Deux affaires peuvent se produire à ce stade :

Votre banque assortit ou améliore l’offre : dans ce cas, vous ne allez pouvoir pas effectuer le rachat et vous devrez rester dans votre banque actuelle, mais avec les améliorées.

Notre banque N’AMÉLIORE PAS notre offre et serons en mesure d’effectuer le changement à la nouvelle entité avec des améliorations de crédit.

Coûts à considérer du rachat de crédit de subrogation
Si vous décidez de changer de banque, vous pourriez avoir à payer des frais d’origination quant à nouveau crédit.

La banque où nous annulons le prêt peut calculer des frais pour cela, plus des frais d’annulation de crédit.

Si vous décidez de rester dans votre banque, vous devez payer la commission pour modifier les du contrat.

rachat avec réunification de la dette

Il consiste à regrouper radicaux à nous prêts en cours en un seul prêt. Cela vous donne l’opportunité de ne payer qu’un seul règlement revue au lieu de plusieurs. De plus, dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité choisir un nouveau terme, nous avons la possibilité de le prolonger pour payer des frais mensuels moins élevés que ceux que payons actuellement.

Cette choix est destiné aux individus ayant dettes impayées (crédit, hypothèque et carte de crédit) et des dettes à rembourser. Lorsque la somme de parfaits les paiements mensuels déstabilisera notre économie et nous empêchera de faire face aux besoins de tous, la réunification de la dette existera une solution de rechange à envisager.

Options de rachat de crédits

Pour réunifier, nous avons plusieurs choix relativement à notre situation particulière, des prêts que nous pouvons posséder en cours l’objectif pour lequel nous pouvons posséder besoin de réunifier dettes :

Réunifier dettes dépourvu hypothèque

D’une part, nous avons le pouvoir de consolider intégraux les prêts dans grand crédit courant.

D’autre part, il est possible de demander un prêt personnel spécifique à ce fin, où nous avons la possibilité de joindre terminés les crédits dans ce nouveau et annuler le reste.

Pour plus de renseignements sur la façon de réunir des dettes dépourvu hypothèque, vous pouvez visiter cette texte où expliquons minutieusement cet alternative.
Réunification avec un prêt hypothécaire
Lorsque dettes sont plus élevées ainsi qu’à que profil ne donne l’opportunité pas d’avoir des prêts employés à ces fin, devons tourner vers les prêts hypothécaires. Dans ce cas, il pourrait s’agir à la fois d’une hypothèque que nous avons en vigueur, où nous regroupons complets prêts que nous avons à ce moment dans notre prêt hypothécaire.

Nous pouvons également recourir à des prêts avec garantie hypothécaire à banques ou bien de sociétés de capitaux privées, ce qui nous a pour but de se reprendre toutes à nous dettes contre la mise à disposition gratuite de notre maison à titre de garantie en cas de non-paiement.

Quand choisir un rachat de tout type ?

Comme nous l’avons vu, chacune des pas habituelles de rachat de crédit existera plus et pourquoi pas moins commode selon la situation et le profil. Dans le tableau suivant, vous avez la possibilité voir de manière aisée laquelle des trois fleur vous convient le mieux relativement à l’objectif que vous souhaitez :

Taux de rachat Quand demander un rachat ?

Novation Nous voulons obtenir de très bonnes conditions avec explicite banque
Subrogation Une autre entité offre de excellentes et nous avons été intéressés à changer de banque.
Réunification Nous avons beaucoup de prêts en cours et nous voulons unir pour atténuer frais et rembourser un seul paiement mensuel.
A visée de ces verso
A quoi sert cette fait : le but obligatoire de ces page est d’expliquer ce qu’est le rachat et de passer en revue parfaits les avantages et les inconvénients du rachat. En outre, à nous utilisateurs y trouveront également les exigences duquel elles ont pour mission satisfaire pour obtenir le rachat et le coût que cela peut coûter.

Méthodologie : nous avons obtenu les données sur les produits figurant sur ces fait grâce à des étude sur le web sur les sites Web de diverses régie financières.

A bois de HelpMyCash.com : Nous sommes un comparateur sur la toile composé de plusieurs spécialistes en fisc personnelles et en économie domestique. Ici, à nous aficionados consulter les conditions de centaines de produits et les comparer pour trouver celui commode le mieux à leurs besoins.

Note : les produit de ce portail proviennent des articles présentés et de la publicité, ainsi aucun de nos utilisateurs n’a à payer quoi que ce soit pour visiter nos pages.

Nous sommes là pour vous aider à répondre à vos interrogation sur le rachat. Pour ces raison, nous vous offrons les canaux de service à la clientèle suivants :

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