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Qu’est-ce que le rachat de crédits et des dettes ?

Le rachat de crédit et pourquoi pas refinancer des dettes, c’est les restructurer. Cette alternative vous donne l’opportunité de modifier de remboursement du crédit ainsi qu’à des dettes que vous avez en vigueur dans le but de l’adapter à votre situation financier actuelle.

Le rachat s’adresse aux personnes qui souhaitent développer conditions de financement du fait d’un changement dans le marché du financement ou bien qui possèdent des problèmes avec prêt ou bien avec plusieurs dettes existants et qui peuvent tomber (ou sont tombés) dans un défaut et il existe différents types de rachat par rapport à profil.

À quoi sert le rachat de crédit ?

Le changement de conditions, selon le type, servira un objectif spécifique relativement à notre situation économique et financière.

  • Réduire le temps
  • Réduire les quotas
  • Réduire l’intérêt

Modifier le étreinte d’intérêt (fixe / variable)

 

Types de rachat existants

Pour refinancer un prêt, nous possédons différentes alternatives. Chacun d’entre elles dans le but de réaliser l’un des buts mentionnés ci-dessus. Les trois pas habituelles de rachat sont :

  • Novation : changement de avec intelligent banque
  • Subrogation : changement d’entité pour obtenir de excellentes
  • Réunification : combinaison de plusieurs dettes en un seul crédit

Tout au long de la page, expliquerons les paramètres de tout type, ainsi que ses processus, coûts et profils pour ceux qui sont intéressés pendant chacune des sélection de rachat.

rachat des termes d’un prêt existant

Cette option, aussi appelée novation, est plus courante dans les prêts hypothécaires, bien qu’il soit également plausible de l’appliquer à d’autres prêts ouvriers et même à des cartes de crédit.

Dans cet alternative, il n’est pas nécessaire de disposer plusieurs prêts en cours, il est nécessaire facilement de négocier modifier les de prêt actuel. Les changements possibles pouvant écrire l’objet de négociations sont la durée et les frais, l’obligation ou même intérêts que payons. En cas de modification de votre prêt actuel, vous devez tenir compte des frais de changement de contrat qui vous seront facturés. Cette commission sera détaillée a l’intérieur du contrat que signerons. Pour réaliser une novation d’un prêt, nous devons nous rembourser à banque, en composer la demande auprès d’un ferment au bureau et négocier les nouvelles et pourquoi nous voulons les modifier.

rachat dans modification du prêt bancaire

La subrogation d’un prêt consiste à changer notre financement d’une entité à une autre. La raison principale d’une subrogation est d’améliorer conditions de notre prêt don et radical personne existera admissible à ces option.

Une condition obligatoire pour la subrogation est que la nouvelle banque améliore l’offre et que votre banque ne l’égalise pas et pourquoi pas ne l’améliore pas.
Processus d’exécution d’une subrogation
L’offre de la nouvelle doit être meilleure que les conditions de financement que nous avons actuellement.

La nouvelle banque doit informer votre entité actuelle de l’offre qu’elle vous est proposée et vous donner 15 jours pour la enrichir ou bien l’améliorer.

Deux affaires peuvent se produire à ce stade :

Votre banque assortit ou améliore l’offre : dans ce cas, vous ne allez pouvoir pas effectuer le rachat et vous devrez rester dans votre banque actuelle, par contre avec améliorées.

Notre banque N’AMÉLIORE PAS offre et serons en mesure d’effectuer le changement à la nouvelle entité avec des optimisations de crédit.

Coûts à considérer lors du rachat de crédit de subrogation
Si vous décidez de changer de banque, vous pourriez avoir à payer des frais d’origination pour le nouveau crédit.

La banque où annulons le prêt facturer des frais pour cela, plus des frais d’annulation de crédit.

Si vous décidez de rester dans votre banque, vous devez payer la commission pour mettre à jour les conditions du contrat.

rachat avec réunification de la dette

Il consiste à regrouper exhaustifs nos prêts en cours en un seul prêt. Cela vous permet de ne payer qu’un seul règlement mensuel or lieu de plusieurs. De plus, si vous pouvez choisir un nouveau terme, nous avons le pouvoir de le prolonger pour payer des frais mensuels moins élevés que ceux que nous payons actuellement.

Cette sélection concerne aux individus ayant dettes impayées (crédit, hypothèque et carte de crédit) et des dettes à rembourser. Lorsque la somme de finis les paiements mensuels déstabilisera économie et nous empêchera de réaliser face aux besoins de tous, la réunification de la dette existera une solution de rechange à envisager.

les différentes options pour un rachat de crédit

Pour réunifier, nous avons plusieurs options en fonction de situation particulière, des prêts que nous pouvons avoir en cours l’objectif pour lequel nous pouvons posséder besoin de réunifier les dettes :

Réunifier les dettes dépourvu hypothèque

D’une part, nous avons la possibilité de consolider entiers les prêts dans le plus grand crédit courant.

D’autre part, il est tout possible de demander un prêt personnel spécifique à ces fin, où nous avons le pouvoir de joindre terminés crédits dans ce nouveau et annuler le reste.

Pour plus de renseignements sur la façon de réunir des dettes dépourvu hypothèque, vous pouvez visiter cette Å“uvre où expliquons minutieusement ce alternative.
Réunification avec un prêt hypothécaire
Lorsque les dettes sont plus élevées et pourquoi pas que notre profil ne nous donne l’opportunité pas d’obtenir des prêts domesticité à cet fin, nous devons nous tourner vers les prêts hypothécaires. Dans ce cas, il pourrait s’agir à la fois d’une hypothèque que nous pouvons avoir en vigueur, où nous regroupons accomplis les prêts que nous pouvons posséder alors dans notre prêt hypothécaire.

Nous pouvons aussi recourir à des prêts avec garantie hypothécaire à banques et pourquoi pas de sociétés de capitaux privées, ce qui a pour leitmotiv de ressaisir toutes à nous dettes en échange de la mise à disposition gratuite de notre maison à titre de garantie en cas de non-paiement.

Quand choisir un rachat de tout type ?

Comme nous l’avons vu, chacune des alternatives de rachat de crédit existera plus ou bien moins commode selon la situation et le profil. Dans le tableau suivant, vous avez la possibilité voir de manière aisée laquelle des trois options vous convient le mieux par rapport à l’objectif que vous rêveriez de :

Taux de rachat Quand demander un rachat ?

Novation Nous voulons obtenir de excellentes conditions avec notre carré banque
Subrogation Une autre entité offre de très bonnes conditions et nous sommes intéressés à changer de banque.
Réunification Nous avons de nombreux prêts en cours et nous voulons les unir pour diminuer frais et rembourser un seul paiement mensuel.
A résultat de cette fait
A quoi sert cet feuille : le but indispensable de cette passage est d’expliquer ce qu’est le rachat passer en revue radicaux les avantages et les inconvénients du rachat. En outre, à nous fans y trouveront également exigences lesquels ils ont pour mission satisfaire pour obtenir le rachat et le coût que cela peut leur coûter.

Méthodologie : nous pouvons posséder obtenu les données sur les articles figurant sur cet verso grâce à des recherches sur le web sur sites Web de diverses établissement financières.

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Nous sommes là pour vous aider à répondre à vos demande sur le rachat. Pour cette raison, nous vous offrons canaux de service à la clientèle suivants :

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