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Le rachat de crédits c’est quoi ?

Le rachat de crédit ainsi qu’à refinancer des dettes, c’est restructurer. Cette alternative vous permet de modifier conditions de remboursement du crédit et pourquoi pas des crédits que vous avez en vigueur dans le but de l’adapter à votre situation financière actuelle.

Le rachat concerne aux individus qui souhaitent stimuler leurs de financement en raison d’un changement dans le marché du financement ou bien qui ont des problèmes avec leur prêt ainsi qu’à avec plusieurs crédits existants et qui peuvent tomber (ou sont tombés) dans un défaut et il existe différents types de rachat en fonction de notre profil.

À quoi sert le rachat de crédit ?

Le changement de conditions, selon le type, servira un objectif spécifique compte tenu de situation économique et financière.

  • Réduire le temps
  • Réduire quotas
  • Réduire l’intérêt

Modifier le cause d’intérêt (fixe / variable)

 

Types de rachat existants

Pour refinancer un prêt, nous possédons différentes alternatives. Chacun d’entre toutes seules a l’intérieur du but de réaliser l’un des buts mentionnés ci-dessus. Les trois pas habituelles de rachat sont :

  • Novation : changement de conditions avec formel banque
  • Subrogation : changement d’entité pour obtenir de excellentes
  • Réunification : groupement de plusieurs dettes en un seul crédit

Tout au long de la page, nous expliquerons les caractéristiques de tout type, et ses processus, coûts et profils pour ceux qui sont intéressés pendant chacune des assortiment de rachat.

rachat des termes d’un prêt existant

Cette option, aussi appelée novation, est plus colique dans prêts hypothécaires, bien qu’il soit également vraisemblable de l’appliquer à d’autres prêts domesticité et même à des cartes de crédit.

Dans ce alternative, il n’est pas nécessaire d’avoir plusieurs prêts en cours, il s’agit facilement de négocier modifier les de notre prêt actuel. Les changements possibles perpétrer l’objet de négociations sont la durée et frais, l’obligation et pourquoi pas même les intérêts que payons. En cas de modification de votre prêt actuel, vous devez tenir compte des frais de changement de contrat qui vous seront facturés. Cette commission existera détaillée dans le contrat que signerons. Pour réaliser une novation d’un prêt, devons redonner à banque, en élever la demande auprès d’un source en or bureau et négocier nouvelles conditions et pourquoi voulons les modifier.

rachat selon modification du prêt bancaire

La subrogation d’un prêt consiste à changer financement d’une entité à une autre. La raison principale d’une subrogation est d’améliorer les conditions de notre prêt présent et achevé personne sera admissible à ces option.

Une condition obligatoire pour la subrogation est que la nouvelle banque améliore l’offre et que votre banque ne l’égalise pas ainsi qu’à ne l’améliore pas.
Processus d’exécution d’une subrogation
L’offre de la nouvelle doit être meilleure que conditions de financement que nous pouvons avoir actuellement.

La nouvelle banque doit informer votre entité actuelle de l’offre qu’elle vous est proposée et vous donner 15 jours pour la enrichir et pourquoi pas l’améliorer.

Deux choses peuvent se produire à ce stade :

Votre banque assortit ou bien améliore l’offre : dans ce cas, vous ne pourrez pas effectuer le rachat et vous devrez rester dans votre banque actuelle, par contre avec conditions améliorées.

Notre banque N’AMÉLIORE PAS offre et serons en mesure d’effectuer le changement à la nouvelle entité avec des améliorations de crédit.

Coûts à considérer lors du rachat de crédit de subrogation
Si vous décidez de changer de banque, vous pourriez avoir à payer des frais d’origination quant au nouveau crédit.

La banque où nous annulons le prêt compter des frais pour cela, plus des frais d’annulation de crédit.

Si vous décidez de rester dans votre banque, vous devez payer la commission pour changer du contrat.

rachat avec réunification de la dette

Il consiste à regrouper radicaux nos prêts en cours en un seul prêt. Cela vous donne l’occasion de ne payer qu’un seul règlement revue en or lieu de plusieurs. De plus, si vous pouvez choisir un nouveau terme, nous pouvons le prolonger pour payer des frais mensuels moins élevés que ceux que payons actuellement.

Cette sélection est destiné aux personnes ayant dettes impayées (crédit, hypothèque et carte de crédit) et des dettes à rembourser. Lorsque la somme de exhaustifs paiements mensuels déstabilisera notre économie et empêchera d’effectuer face aux besoins de tous, la réunification de la dette sera une solution de remplacement à envisager.

Options de rachat de crédits

Pour réunifier, nous pouvons posséder plusieurs fleur en fonction de situation particulière, des prêts que nous pouvons avoir en cours et de l’objectif pour lequel nous pouvons avoir besoin de réunifier dettes :

Réunifier dettes sans hypothèque

D’une part, nous pouvons consolider radicaux prêts dans grand crédit courant.

D’autre part, il est possible de demander un prêt personnel spécifique à cet fin, où nous pouvons joindre complets les crédits dans ce nouveau et annuler le reste.

Pour plus d’informations sur la façon de réunir des dettes sans hypothèque, vous pouvez visiter cette page où nous expliquons en détail cet alternative.
Réunification avec un prêt hypothécaire
Lorsque les dettes sont plus élevées ainsi qu’à que profil ne donne l’opportunité pas d’acquérir des prêts domesticité à cet fin, devons tourner vers les prêts hypothécaires. Dans ce cas, il pourrait s’agir à la fois d’une hypothèque que nous possédons en vigueur, où nous regroupons in extenso prêts que nous possédons à ce moment dans notre prêt hypothécaire.

Nous pouvons également recourir à des prêts avec garantie hypothécaire en banques et pourquoi pas de sociétés de capitaux privées, ce qui a pour objet de percevoir toutes nos dettes contre la mise à disposition gratuite de notre maison à titre de garantie en de non-paiement.

Quand choisir un rachat de tout type ?

Comme nous l’avons vu, chacune des alternatives de rachat de crédit sera plus ainsi qu’à moins commode selon la situation et le profil. Dans le tableau suivant, vous pouvez voir de manière simple laquelle des trois collection vous convient le mieux versus l’objectif que vous voulez atteindre :

Taux de rachat Quand demander un rachat ?

Novation Nous voulons obtenir de excellentes conditions avec explicite banque
Subrogation Une autre entité offre de meilleures conditions et nous sommes intéressés à changer de banque.
Réunification Nous avons beaucoup de prêts en cours et voulons les unir pour atténuer les frais et rembourser un seul paiement mensuel.
A propos de cet verso
A quoi sert cet passage : le but obligatoire de cet Å“uvre est d’expliquer ce qu’est le rachat passer en revue exhaustifs les avantages et les inconvénients du rachat. En outre, à nous utilisateurs y trouveront aussi les exigences lesquels elles doivent satisfaire pour obtenir le rachat et le coût que cela peut leur coûter.

Méthodologie : nous possédons obtenu les données sur les produits figurant sur cette événement grâce à des étude sur la toile sur websites Web de diverses banque financières.

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Nous sommes là pour vous aider à répondre à toutes les interrogation sur le rachat. Pour ce raison, nous vous offrons canaux de service à la clientèle suivants :

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