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Qu’est-ce que le rachat de crédits et des dettes ?

Le rachat de crédit ou refinancer des dettes, c’est les restructurer. Cette alternative vous donne l’occasion de modifier de remboursement du crédit et pourquoi pas des dettes que vous avez en vigueur pour l’adapter à votre situation financier actuelle.

Le rachat concerne aux individus qui souhaitent stimuler leurs de financement du fait d’un changement a l’intérieur du marché du financement ou qui ont des problèmes avec leur prêt ou bien avec plusieurs crédits existants et qui tomber (ou sont tombés) dans un défaut et il existe différents types de rachat compte tenu de profil.

À quoi sert le rachat de crédit ?

Le changement de conditions, selon le type, servira un objectif spécifique compte tenu de situation économique et financière.

  • Réduire le temps
  • Réduire les quotas
  • Réduire l’intérêt

Modifier le liaison d’intérêt (fixe / variable)

 

Types de rachat existants

Pour refinancer un prêt, nous avons différentes alternatives. Chacun d’entre elles-mêmes dans le but de réaliser l’un des buts mentionnés ci-dessus. Les trois pas habituelles de rachat sont :

  • Novation : changement de avec tranché banque
  • Subrogation : changement d’entité pour obtenir de très bonnes conditions
  • Réunification : rassemblement de plusieurs dettes en un seul crédit

Tout au long de la page, expliquerons les paramètres de chaque type, et ses processus, coûts et profils pour ceux qui sont intéressés dans chacune des collection de rachat.

rachat des termes d’un prêt existant

Cette option, aussi appelée novation, est plus courante dans prêts hypothécaires, bien qu’il va pour ça aussi plausible de l’appliquer à d’autres prêts employés ainsi que à des cartes de crédit.

Dans ce alternative, il n’est pas nécessaire d’avoir plusieurs prêts en cours, il est nécessaire simplement de négocier modifier conditions de notre prêt actuel. Les changements possibles effectuer l’objet de négociations sont la durée et frais, l’obligation ou bien même les intérêts que nous payons. En cas de modification de votre prêt actuel, vous devez tenir compte des frais de changement de contrat qui vous seront facturés. Cette commission existera détaillée dans le contrat que nous signerons. Pour réaliser une novation d’un prêt, nous devons nous remettre à banque, en élever la demande auprès d’un agent d’or bureau et négocier les nouvelles conditions et pourquoi nous voulons les modifier.

rachat pendant modification du prêt bancaire

La subrogation d’un prêt consiste à changer notre financement d’une entité à une autre. La raison principale d’une subrogation est d’améliorer conditions de notre prêt présent et exhaustif personne sera admissible à ce option.

Une condition obligatoire pour la subrogation est que la nouvelle banque améliore l’offre et que votre banque ne l’égalise pas ou bien ne l’améliore pas.
Processus d’exécution d’une subrogation
L’offre de la nouvelle doit être meilleure que de financement que nous possédons actuellement.

La nouvelle banque doit informer votre entité actuelle de l’offre qu’elle vous est proposée et vous donner 15 jours pour la compléter ainsi qu’à l’améliorer.

Deux affaires peuvent se produire à ce stade :

Votre banque assortit ainsi qu’à améliore l’offre : dans ce cas, vous ne pourrez pas effectuer le rachat et vous devrez rester dans votre banque actuelle, cependant avec les conditions améliorées.

Notre banque N’AMÉLIORE PAS offre et nous serons en mesure d’effectuer le changement à la nouvelle entité avec des optimisations de crédit.

Coûts à considérer lors du rachat de crédit de subrogation
Si vous décidez de changer de banque, vous pourriez avoir à payer des frais d’origination pour le nouveau crédit.

La banque où nous annulons le prêt peut dénombrer des frais pour cela, plus des frais d’annulation de crédit.

Si vous décidez de rester dans votre banque, vous devez payer la commission pour mettre à jour les du contrat.

rachat avec réunification de la dette

Il consiste à regrouper accomplis à nous prêts en cours en un seul prêt. Cela vous permet de ne payer qu’un seul règlement mensuel or lieu de plusieurs. De plus, dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité choisir un nouveau terme, nous avons la possibilité de le prolonger pour payer des frais mensuels moins élevés que ceux que nous payons actuellement.

Cette collection concerne aux personnes ayant dettes impayées (crédit, hypothèque et carte de crédit) et des dettes à rembourser. Lorsque la somme de exhaustifs les paiements mensuels déstabilisera économie et empêchera d’effectuer face aux besoins de tous, la réunification de la dette existera une solution de remplacement à envisager.

Options de rachat de crédits

Pour réunifier, nous pouvons posséder plusieurs collection par rapport à situation particulière, des prêts que nous pouvons avoir en cours l’objectif pour lequel nous possédons besoin de réunifier les dettes :

Réunifier dettes sans hypothèque

D’une part, nous avons la possibilité de consolider exhaustifs les prêts dans grand crédit courant.

D’autre part, il est tout a fait possible de demander un prêt personnel spécifique à cet fin, où nous avons le pouvoir de joindre entiers les prêts dans ce nouveau et annuler le reste.

Pour plus de renseignements sur la façon de réunir des dettes sans hypothèque, vous avez la possibilité visiter ce recto où expliquons en détail ces alternative.
Réunification avec un prêt hypothécaire
Lorsque dettes sont plus élevées ou que notre profil ne donne l’opportunité pas d’obtenir des prêts personnels à ce fin, nous devons tourner vers prêts hypothécaires. Dans ce cas, il pourrait s’agir simultanément d’une hypothèque que nous possédons en vigueur, où nous regroupons achevés prêts que nous avons alors dans notre prêt hypothécaire.

Nous pouvons aussi recourir à des prêts avec garantie hypothécaire proche banques ou bien de sociétés de capitaux privées, ce qui permettra de collecter toutes à nous dettes moyennant la mise à disposition gratuite de notre maison à titre de garantie en cas de non-paiement.

Quand choisir un rachat de chaque type ?

Comme nous l’avons vu, chacune des alternatives de rachat de crédit sera plus ou bien moins commode selon la situation et le profil. Dans le tableau suivant, vous pouvez voir de manière facile laquelle des trois options vous convient le mieux relativement à l’objectif que vous rêveriez de :

Taux de rachat Quand demander un rachat ?

Novation Nous voulons obtenir de meilleures conditions avec notre régulier banque
Subrogation Une autre entité offre de très bonnes conditions et nous sommes intéressés à changer de banque.
Réunification Nous avons beaucoup de prêts en cours et voulons les unir pour baisser les frais et rembourser un seul paiement mensuel.
A résultat de cet passage
A quoi sert ce fait : le but indispensable de cet recto est d’expliquer ce qu’est le rachat passer en revue exhaustifs les avantages et les inconvénients du rachat. En outre, à nous utilisateurs y trouveront aussi exigences desquelles ils ont pour objectif satisfaire pour obtenir le rachat et le coût que cela peut coûter.

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Nous sommes là pour vous aider à répondre à toutes les interrogation sur le rachat. Pour ces raison, nous vous offrons canaux de service à la clientèle suivants :

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