meilleur banque pour un credit immobilier

Demandez sans plus attendre votre simulation pour votre crédit Immobilier ! C’est simple et gratuit et très rapide, accord de principe en moins de 2 minutes !

Rate this post

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Le crédit immeuble est le produit qui vous donne l’occasion de disposer le montant nécessaire pour se payer ainsi qu’à réhabiliter une maison ou une autre propriété.
Comme jà mentionné, établissements de crédit exigent une garantie avant d’accorder un prêt. Dans le cas d’hypothèques, le propriétaire de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui existera transféré à l’institution financière en cas de non-paiement. En plus de cette garantie hypothécaire, vous offrez, tel que pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui signifie moins de risques pour l’entité financière. Pour ce raison, et du fait des montants élevés requis pour s’offrir une maison, périodes de remboursement sont plus longues et les profit d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces de deux ans éléments caractérisent tout les prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier être associé à un livret d’exploitation et pourquoi pas à un compte chèque d’or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt sera payé et les versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières plus importantes pour une et pourquoi pas un individu.

Types de dettes Immobiliers

Le taux d’intérêt est le prix que les entités demandent pour prêter argent. Les banques peuvent accorder des prêts hypothécaires à profit fixe, variable ou bien mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le profit d’intérêt et ainsi le paiement mensuel à payer restent fixes pendant toute la durée du prêt.

L’avantage de cet modalité est que vous saurez à l’avance que vous devrez payer chacun mois, dépourvu vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un exposé plus élevé est habituellement établi durant la conclusion du contrat que pour les prêts hypothécaires à intimité variable. Les délais de remboursement autorisés sont aussi plus courts ; un maximum de 20 est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le gain d’intérêt variable est révisé annuellement et pourquoi pas semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux conditions du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence comme l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cette modalité est qu’au imminent de la conclusion du contrat, le revenu d’intérêt inventeur est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à témoignage fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, même plus. Avec un dépendance d’intérêt variable, vous courez le péril de devoir payer un versement plus élevé dans l’hypothèse ou dénonciation d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers instrument gestionnaire pour couvrir le péril de hausse des tarifs. Cela veut dire que, dans l’hypothèse ou intérêt augmentent, la banque paiera or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont propres risques : dans l’hypothèse ou effet baissent, c’est l’acquéreur qui devra payer la banque, et quelquefois ces montants être super élevés.
Taux d’intérêt mâtiné : Dans ce cas, un témoignage d’intérêt fixe est appliqué pendant une période lettre d’imprimerie (généralement entre trois et de de cinq ans ans ans), qui devient alors un liaison variable. Le montant à payer pourrait augmenter ou diminuer selon l’évolution du effet d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des enchaînement d’intérêt de référence officiels pour les prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un cause colporté dans la Fédération financier européenne. Il est question d’une moyenne des causalité offerts dans un échantillon de banques européennes pour pacte entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est le mieux la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs au premier janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le profit moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés par les banques et les caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice a été introduit en avril 2012, date à laquelle de de de deux ans ans ans références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il s’agit d’un indice à cinq ans, au lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau procès-verbal de référence a été introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit selon une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le expertise d’intérêt variable dépendra non seulement du profit de référence, mais aussi du communion de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du gain de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, les banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de la valeur d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y est d’autres facteurs qu’ils considèrent capitaux pour déterminer votre capacité de payer, alors ils feront une étude de possibilité et vous demanderont de produire une suite de documents qui peuvent être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de recette
• Vos deux dernières feuille de paie si vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA dans l’hypothèse ou vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens au imminent de votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, si vous aviez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la base de données RAI ASNEF pour savoir si vous aviez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement mensuel est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le intimité d’intérêt
• La date butoire
• Le style de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, également connu au-dessous le nom de système français. Cela veut dire que le montant total à payer (capital remboursé + intérêts) sera toujours le même pendant tout le long du prêt (sauf en cas de révision due à une augmentation et pourquoi pas à une diminution des gain d’intérêt des prêts hypothécaires à exposé variable), mais pourcentages du capital diminué et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le exposé d’intérêt or capital impayé à un instant donné. Par conséquent, dans les premiers versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la grande compagnie partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une abrégé partie du capital impayé. Mais à tout versement, le capital impayé est quelque peu réduit, de sorte que le mensualité suivant, vous paierez environ d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela veut dire que vous amortirez davantage à chaque versement. Et ainsi de suite.

Les mise de fonds liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble représentent approximativement 10% du montant financé, et sont toujours à la charge de l’acheteur.
Au estimation de vente de la maison, il faut ajouter une gamme de mise de fonds liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont encore à la charge de l’acheteur, et frais d’achat et de vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ainsi qu’à de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et l’assurance multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait instituer de l’achat de l’un des deux ou des de deux ans une condition pour négocier une amélioration du communion d’intérêt.

Les mise de fonds totales de l’opération représentent, en moyenne, environ 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez grossièrement 20.000 € de dépenses non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

meilleur banque pour un credit immobilier
4.9 (98%) 68 votes
 
Lire aussi :  simulation credit immobilier calculatrice