les meilleurs banques pour credit immobilier

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Le crédit immobilier est le produit qui vous donne l’opportunité de disposer le montant nécessaire pour traiter ou bien réhabiliter une maison ainsi qu’à distinct propriété.
Comme auparavant mentionné, établissements de crédit exigent une garantie avant d’accorder un prêt. Dans le cas d’hypothèques, le impétrant de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui sera transféré à l’institution financier en cas de non-paiement. En plus de ce garantie hypothécaire, vous offrez, tel que pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui signifie moins de risques pour l’entité financière. Pour ce raison, et en raison des montants élevés requis pour commercer une maison, les périodes de remboursement sont plus longues et récit d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces de de deux ans ans éléments caractérisent tout prêts hypothécaires.
Un crédit immeuble doit être associé à un livret d’exploitation ou à un compte chèque en or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt existera payé et les versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une ainsi qu’à un individu.

Types de prêts Immobiliers

Le proportion d’intérêt est le coût que entités demandent pour prêter leur argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à union fixe, variable ou mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le rapprochement d’intérêt et ainsi le paiement revue à payer restent figé pendant tout le temps du prêt.

L’avantage de cet modalité est que vous saurez à l’avance si vous devrez payer tout mois, dépourvu vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un témoignage plus élevé est habituellement établi alors que la conclusion du contrat que pour prêts hypothécaires à narration variable. Les délais de remboursement autorisés sont également plus courts ; un maximum de 20 est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le dépendance d’intérêt variable est révisé annuellement ou bien semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux conditions du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence tel que l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cette modalité est qu’au moment de la conclusion du contrat, le expertise d’intérêt aîné est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à expertise fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, vraiment plus. Avec un dépendance d’intérêt variable, vous courez le péril de devoir payer un versement plus élevé dans l’hypothèse ou annuité d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers appareil boursier pour couvrir le risque de hausse des tarifs. Cela veut dire que, dans l’hypothèse ou les narration augmentent, la banque paiera d’or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont propres risques : dans l’hypothèse ou rapprochement baissent, c’est le client qui devra payer la banque, et de temps en temps ces montants être très élevés.
Taux d’intérêt hybride : Dans ce cas, un relation d’intérêt fixe est appliqué pendant une période lettre d’imprimerie (généralement entre trois et cinq ans), qui devient alors un témoignage variable. Le montant à payer pourrait augmenter ou diminuer selon l’évolution du effet d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des intérêt d’intérêt de référence officiels pour les prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un relation fait dans la Fédération bancaire européenne. Il est question d’une moyenne des dividende offerts par un échantillon de banques européennes pour alliance entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est la référence la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs au premier janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le rapport moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés pendant banques et caisses d’épargne pendant un certain période. Cet indice est introduit en avril 2012, date à laquelle les de de de deux ans ans ans références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il est nécessaire d’un indice à de cinq ans ans, en or lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau revenu de référence est introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit dans une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le effet d’intérêt variable dépendra non seulement du communion de référence, mais aussi du revenu de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du récit de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y a d’autres facteurs qu’ils considèrent capitaux pour déterminer votre capacité de payer, alors elles feront une étude de faisabilité et vous demanderont de produire une multitude de documents qui peuvent être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de recette
• Vos deux dernières carton de paie dans l’hypothèse ou vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA dans l’hypothèse ou vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens pour votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, si vous avez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la banque de données RAI ASNEF pour savoir dans le sur lequel vous avez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement mensuel est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le liaison d’intérêt
• La date butoire
• Le style de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, également connu par-dessous le nom de système français. Cela signifie que le montant total à payer (capital employé + intérêts) sera encore le même pendant toute la durée du prêt (sauf en cas de révision due à une augmentation ou à une diminution des expertise d’intérêt des prêts hypothécaires à liaison variable), cependant pourcentages du capital épongé et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le intimité d’intérêt en or capital impayé à un soudain donné. Par conséquent, dans les premiers versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la grande compagnie partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une concis partie du capital impayé. Mais à tout versement, le capital impayé est quelque peu réduit, de sorte que le paye suivant, vous paierez un filet moins d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela signifie que vous amortirez davantage à tout versement. Et ainsi de suite.

Les mise de fonds liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble symbolisent approximativement 10% du montant financé, et sont toujours à la charge de l’acheteur.
Au rabais de vente de la maison, il faut ajouter une flopée de dépenses liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont toujours à la charge de l’acheteur, et frais d’achat et de vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ainsi qu’à de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et la confirmation multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait écrire de l’achat de l’un des de deux ans et pourquoi pas des deux une condition pour négocier une amélioration du conséquence d’intérêt.

Les dépense totales de l’opération représentent, en moyenne, approximativement 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez approximativement 20.000 € de mise de fonds non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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