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Le crédit immeuble est le produit qui vous donne l’opportunité de posséder le montant nécessaire pour obtenir ou réhabiliter une maison et pourquoi pas un propriété.
Comme jà mentionné, les établissements de crédit exigent une garantie d’accorder un prêt. Dans le d’hypothèques, le titulaire de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui sera transféré à l’institution financier en de non-paiement. En plus de ce garantie hypothécaire, vous offrez, comme pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui signifie un soulagement de la risques pour l’entité financière. Pour ce raison, et du fait des montants élevés requis pour nantir une maison, les périodes de remboursement sont plus longues et union d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces deux éléments caractérisent tout prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier doit être associé à un livret d’exploitation ou à un compte chèque au nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt existera payé et les versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une famille ou un individu.

Types de crédits Immobiliers

Le récit d’intérêt est le coût que entités demandent pour prêter argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à effet fixe, variable ou mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le narration d’intérêt et donc le paiement revue à payer restent fixes pendant tout le temps du prêt.

L’avantage de cette modalité est que vous saurez à l’avance si vous devrez payer tout mois, dépourvu vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un causalité plus élevé est habituellement établi pour la conclusion du contrat que pour les prêts hypothécaires à narration variable. Les délais de remboursement autorisés sont aussi plus courts ; un maximum de 20 est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le liaison d’intérêt variable est révisé annuellement ainsi qu’à semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence tel que l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cet modalité est qu’au imminent de la conclusion du contrat, le taux d’intérêt inventeur est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à revenu fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, voire plus. Avec un conséquence d’intérêt variable, vous courez le risque de devoir payer un règlement plus élevé dans l’hypothèse ou enchaînement d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers dispositif banquier pour couvrir le risque de hausse des tarifs. Cela signifie que, dans l’hypothèse ou les exposé augmentent, la banque paiera d’or client la différence entre ce qu’il doit payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont leurs propres risques : si relation baissent, il est l’acheteur qui devra payer la banque, et de temps en temps ces montants être super élevés.
Taux d’intérêt mâtiné : Dans ce cas, un intimité d’intérêt fixe est appliqué pendant une période initiale (généralement entre trois et de cinq ans ans), qui est alors un récit variable. Le montant à payer pourrait augmenter et pourquoi pas diminuer selon l’évolution du taux d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des intimité d’intérêt de référence officiels pour prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un conséquence clamé selon la Fédération bancaire européenne. Il convient d’une moyenne des proportion offerts par un échantillon de banques européennes pour les convention entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est la référence la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs au 1er janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le expertise moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés chez les banques et les caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice est introduit en avril 2012, date à laquelle les deux références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il est nécessaire d’un indice à de cinq ans ans, d’or lieu d’un an tel que l’Euribor. Ce nouveau témoignage de référence a été introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit dans une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le cause d’intérêt variable dépendra non seulement du expertise de référence, mais aussi du expertise de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du effet de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est plus belle qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, les banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de la valeur estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu revue net.
Mais il y est d’autres facteurs qu’ils considèrent importants pour déterminer votre capacité de payer, alors ils feront une étude de possibilité et vous demanderont de produire une suite de documents qui peuvent être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de recette
• Vos deux dernières fiches de paie dans l’hypothèse ou vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA dans l’hypothèse ou vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens alors que votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, dans le sur lequel vous avez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la base de données RAI ASNEF pour savoir si vous avez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement revue est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le proportion d’intérêt
• La date limite
• Le couture de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, aussi connu sous le nom de système français. Cela signifie que le montant total à payer (capital freiné + intérêts) sera encore le même pendant tout le long du prêt (sauf en cas de révision à une augmentation ainsi qu’à à une diminution des causalité d’intérêt des prêts hypothécaires à profit variable), par contre les pourcentages du capital réduit et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le témoignage d’intérêt au capital impayé à un imminent donné. Par conséquent, dans originel versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la grande compagnie partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une éphémère partie du capital impayé. Mais à chacun versement, le capital impayé est un peu réduit, de sorte que le salaire suivant, vous paierez environ d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela veut dire que vous amortirez davantage à tout versement. Et ainsi de suite.

Les dépenses liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immobilier représentent approximativement 10% du montant financé, et sont encore à la charge de l’acheteur.
Au cours de vente de la maison, il faut ajouter une multitude de dépenses liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont encore à la charge de l’acheteur, et les frais d’achat vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ou bien de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et la confirmation multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait fabriquer de l’acquisition de l’un des de deux ans ainsi qu’à des de de de deux ans ans ans une condition pour négocier une amélioration du gain d’intérêt.

Les dépenses totales de l’opération représentent, en moyenne, environ 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez environ 20.000 € de dépense non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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