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Le crédit immobilier est le produit qui vous donne l’occasion de posséder le montant nécessaire pour corrompre ou réhabiliter une maison et pourquoi pas différent propriété.
Comme autrefois mentionné, établissements de crédit exigent une garantie avant d’accorder un prêt. Dans le cas d’hypothèques, le impétrant de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui existera transféré à l’institution financier en cas de non-paiement. En plus de ces garantie hypothécaire, vous offrez, comme pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui veut dire réduction des risques pour l’entité financière. Pour cet raison, et en raison des montants élevés requis pour se servir une maison, périodes de remboursement sont plus longues et procès-verbal d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces de deux ans éléments caractérisent avant tout prêts hypothécaires.
Un crédit immeuble doit être associé à un livret d’exploitation ou à un compte chèque d’or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt sera payé et les versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une ou un individu.

Types de prêts Immobiliers

Le narration d’intérêt est le tarif que les entités demandent pour prêter argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à annuité fixe, variable ou bien mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le bénéfice d’intérêt et ainsi le paiement mensuel à payer restent figé pendant toute la durée du prêt.

L’avantage de ce modalité est que vous saurez à l’avance combien vous devrez payer chaque mois, sans vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un revenu plus élevé est habituellement établi au moment de la conclusion du contrat que pour les prêts hypothécaires à conséquence variable. Les délais de remboursement autorisés sont aussi plus courts ; un maximum de 20 est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le dividende d’intérêt variable est révisé annuellement ou semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence tel que l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cet modalité est qu’au moment de la conclusion du contrat, le exposé d’intérêt promoteur est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à enchaînement fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, voire plus. Avec un intimité d’intérêt variable, vous courez le péril de devoir payer un règlement plus élevé si témoignage d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers mécanisme banquier pour couvrir le risque de hausse des tarifs. Cela veut dire que, dans l’hypothèse ou les proportion augmentent, la banque paiera au client la différence entre ce qu’il doit payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces articles ont leurs propres risques : dans l’hypothèse ou les taux baissent, c’est l’acquéreur qui devra payer la banque, et peu de fois ces montants peuvent être super élevés.
Taux d’intérêt métissé : Dans ce cas, un enchaînement d’intérêt fixe est appliqué pendant une période initiale (généralement entre trois et de cinq ans ans), qui est alors un rapprochement variable. Le montant à payer pourrait augmenter et pourquoi pas diminuer selon l’évolution du gain d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des causalité d’intérêt de référence officiels pour les prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un union imprimé dans la Fédération bancaire européenne. Il est question d’une moyenne des causalité offerts dans un échantillon de banques européennes pour transactions entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est le meilleur la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs d’or 1er janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le enchaînement moyen des prêts hypothécaires de plus trois accordés selon banques et caisses d’épargne pendant un certain période. Cet indice a été introduit en avril 2012, date à laquelle les de de deux ans ans références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il est question d’un indice à cinq ans, au lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau proportion de référence a été introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit par une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le proportion d’intérêt variable dépendra non seulement du cause de référence, cependant aussi du proportion de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du rapprochement de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y est d’autres facteurs qu’ils considèrent capitaux pour déterminer votre capacité de payer, alors ils feront une étude de possibilité et vous demanderont de produire une suite de documents qui peuvent être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de produit
• Vos deux dernières feuille de paie si vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA si vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens alors que votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, dans le sur lequel vous avez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la banque de données RAI ASNEF pour savoir si vous aviez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement revue est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le enchaînement d’intérêt
• La date butoire
• Le engouement de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, aussi connu sous-vêtement le nom de système français. Cela veut dire que le montant total à payer (capital remboursé + intérêts) existera encore le même pendant tout le temps du prêt (sauf en cas de révision due à une augmentation ou à une diminution des étreinte d’intérêt des prêts hypothécaires à communion variable), cependant les pourcentages du capital adouci et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le conséquence d’intérêt d’or capital impayé à un moment donné. Par conséquent, dans liminaire versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la compagnie majeure partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une momentané partie du capital impayé. Mais à chacun versement, le capital impayé est réellement réduit, de sorte que le salaire suivant, vous paierez environ d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela veut dire que vous amortirez davantage à chacun versement. Et ainsi de suite.

Les dépense liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble représentent approximativement 10% du montant financé, et sont toujours à la charge de l’acheteur.
Au tarif de vente de la maison, il faut ajouter une suite de débours liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont encore à la charge de l’acheteur, et les frais d’achat et de vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ou bien de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et la confirmation multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait produire de l’acquisition de l’un des de de deux ans ans et pourquoi pas des de de deux ans ans une condition pour négocier une amélioration du liaison d’intérêt.

Les débours totales de l’opération représentent, en moyenne, presque 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez environ 20.000 € de mise de fonds non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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