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Qu’est-ce que le rachat de crédits et des dettes ?

Le rachat de crédit ou refinancer des dettes, c’est restructurer. Cette alternative vous donne l’opportunité de modifier les de remboursement du crédit ainsi qu’à des prêts que vous avez en vigueur afin de l’adapter à votre situation financier actuelle.

Le rachat vise aux personnes qui souhaitent développer conditions de financement du fait d’un changement a l’intérieur du marché du financement et pourquoi pas qui ont des problèmes avec leur prêt ou bien avec plusieurs crédits existants et qui peuvent tomber (ou sont tombés) dans un défaut et il existe différents types de rachat versus notre profil.

À quoi sert le rachat de crédit ?

Le changement de conditions, selon le type, servira un objectif spécifique en fonction de notre situation économique et financière.

  • Réduire le temps
  • Réduire les quotas
  • Réduire l’intérêt

Modifier le exposé d’intérêt (fixe / variable)

 

Types de rachat existants

Pour refinancer un prêt, nous pouvons avoir différentes alternatives. Chacun d’entre se a l’intérieur du but de réaliser l’un des buts mentionnés ci-dessus. Les trois pas communes de rachat sont :

  • Novation : changement de conditions avec notre clair banque
  • Subrogation : changement d’entité pour obtenir de excellentes
  • Réunification : agrandissement de plusieurs crédits en un seul crédit

Tout au long de la page, nous expliquerons les caractéristiques de tout type, et ses processus, coûts et profils pour ceux qui sont intéressés selon chacune des sélection de rachat.

rachat des termes d’un prêt existant

Cette option, aussi appelée novation, est plus colique dans les prêts hypothécaires, bien qu’il soit également vraisemblable de l’appliquer à d’autres prêts domesticité ainsi que à des cartes de crédit.

Dans ce alternative, il n’est pas nécessaire d’avoir plusieurs prêts en cours, il est nécessaire facilement de négocier et de modifier conditions de notre prêt actuel. Les changements possibles pouvant effectuer l’objet de négociations sont la durée et frais, l’obligation ou bien même intérêts que nous payons. En de modification de votre prêt actuel, vous devez tenir compte des frais de changement de contrat qui vous seront facturés. Cette commission existera détaillée a l’intérieur du contrat que signerons. Pour réaliser une novation d’un prêt, devons nous redonner à banque, en former la demande auprès d’un source d’or bureau et négocier les nouvelles conditions et pourquoi nous voulons les modifier.

rachat dans modification du prêt bancaire

La subrogation d’un prêt consiste à changer notre financement d’une entité à une autre. La raison principale d’une subrogation est d’améliorer les de prêt présent et radical personne sera admissible à cette option.

Une condition obligatoire pour la subrogation est que la nouvelle banque améliore l’offre et que votre banque ne l’égalise pas ainsi qu’à ne l’améliore pas.
Processus d’exécution d’une subrogation
L’offre de la nouvelle doit être plus belle que conditions de financement que nous pouvons posséder actuellement.

La nouvelle banque doit informer votre entité actuelle de l’offre qu’elle vous a proposée et vous donner 15 jours pour la enrichir ou bien l’améliorer.

Deux affaires se produire à ce stade :

Votre banque assortit ou améliore l’offre : dans ce cas, vous ne pourrez pas effectuer le rachat et vous devrez rester dans votre banque actuelle, par contre avec les conditions améliorées.

Notre banque N’AMÉLIORE PAS notre offre et nous serons en mesure d’effectuer le changement à la nouvelle entité avec des optimisations de crédit.

Coûts à considérer du rachat de crédit de subrogation
Si vous décidez de changer de banque, vous pourriez avoir à payer des frais d’origination quant à nouveau crédit.

La banque où annulons le prêt peut nous facturer des frais pour cela, plus des frais d’annulation de crédit.

Si vous décidez de rester dans votre banque, vous devez payer la commission pour modifier du contrat.

rachat avec réunification de la dette

Il consiste à regrouper intégraux à nous prêts en cours en un seul prêt. Cela vous donne l’opportunité de ne payer qu’un seul règlement revue d’or lieu de plusieurs. De plus, dans l’hypothèse ou vous avez la possibilité choisir un nouveau terme, nous avons le pouvoir de le prolonger pour payer des frais mensuels moins élevés que ceux que nous payons actuellement.

Cette assortiment vise aux personnes ayant de nombreuses dettes impayées (crédit, hypothèque et carte de crédit) et des dettes à rembourser. Lorsque la somme de accomplis les paiements mensuels déstabilisera économie et nous empêchera d’effectuer face aux besoins de tous, la réunification de la dette existera une solution de remplacement à envisager.

Options de rachat de crédits

Pour réunifier, nous possédons plusieurs options compte tenu de notre situation particulière, des prêts que nous avons en cours et de l’objectif pour lequel nous avons besoin de réunifier dettes :

Réunifier dettes dépourvu hypothèque

D’une part, nous avons le pouvoir de consolider radicaux prêts dans le plus grand crédit courant.

D’autre part, il est envisageable de demander un prêt personnel spécifique à cette fin, où nous avons le pouvoir de joindre intégraux dettes dans ce nouveau et annuler le reste.

Pour plus d’informations sur la façon de réunir des dettes dépourvu hypothèque, vous avez la possibilité visiter ce texte où expliquons minutieusement cet alternative.
Réunification avec un prêt hypothécaire
Lorsque dettes sont plus élevées et pourquoi pas que notre profil ne nous donne l’opportunité pas d’avoir des prêts domesticité à ce fin, devons tourner vers prêts hypothécaires. Dans ce cas, il pourrait s’agir simultanément d’une hypothèque que nous pouvons avoir en vigueur, où nous regroupons intégraux les prêts que nous pouvons posséder alors dans prêt hypothécaire.

Nous pouvons aussi recourir à des prêts avec garantie hypothécaire auprès de banques et pourquoi pas de sociétés de capitaux privées, ce qui permettra de rattraper toutes à nous dettes au prix de la mise à disposition gratuite de maison à titre de garantie en de non-paiement.

Quand choisir un rachat de chaque type ?

Comme l’avons vu, chacune des pas habituelles de rachat de crédit existera plus ou bien moins commode selon la situation et le profil. Dans le tableau suivant, vous pouvez voir de manière facile laquelle des trois collection vous convient le mieux par rapport à l’objectif que vous rêveriez de :

Taux de rachat Quand demander un rachat ?

Novation Nous voulons obtenir de meilleures conditions avec carré banque
Subrogation Une autre entité offre de excellentes et nous avons été intéressés à changer de banque.
Réunification Nous avons beaucoup de prêts en cours et nous voulons unir pour baisser les frais et rembourser un seul paiement mensuel.
A intention de ce verso
A quoi sert cette texte : le but indispensable de ces écrit est d’expliquer ce qu’est le rachat et de passer en revue achevés des avantages innombrables des raisons louables plus bienfaits et les inconvénients du rachat. En outre, nos fans y trouveront également exigences desquelles elles doivent satisfaire pour obtenir le rachat et le coût que cela peut leur coûter.

Méthodologie : nous pouvons posséder obtenu les données sur les produits figurant sur ces écrit grâce à des étude sur la toile sur websites Web de diverses prison financières.

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