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Qu’est-ce que le rachat de crédits et des dettes ?

Le rachat de crédit ou refinancer des dettes, c’est les restructurer. Cette alternative vous donne l’opportunité de modifier les de remboursement du crédit ou bien des crédits que vous avez en vigueur pour l’adapter à votre situation financier actuelle.

Le rachat s’adresse aux individus qui souhaitent améliorer de financement du fait d’un changement a l’intérieur du marché du financement ainsi qu’à qui possèdent des problèmes avec leur prêt ou avec plusieurs dettes existants et qui peuvent tomber (ou sont tombés) dans un défaut et il existe différents types de rachat compte tenu de notre profil.

À quoi sert le rachat de crédit ?

Le changement de conditions, selon le type, servira un objectif spécifique par rapport à situation économique et financière.

  • Réduire le temps
  • Réduire les quotas
  • Réduire l’intérêt

Modifier le dividende d’intérêt (fixe / variable)

 

Types de rachat existants

Pour refinancer un prêt, nous pouvons avoir différentes alternatives. Chacun d’entre se dans le but de réaliser l’un des buts mentionnés ci-dessus. Les trois alternatives de rachat sont :

  • Novation : changement de avec notre propre banque
  • Subrogation : changement d’entité pour obtenir de meilleures conditions
  • Réunification : regroupement de plusieurs prêts en un seul crédit

Tout au long de la page, nous expliquerons les caractéristiques de chaque type, et ses processus, coûts et profils pour ceux qui sont intéressés chez chacune des options de rachat.

rachat des termes d’un prêt existant

Cette option, aussi appelée novation, est plus cursive dans les prêts hypothécaires, bien qu’il soit aussi plausible de l’appliquer à d’autres prêts personnels et même à des cartes de crédit.

Dans cet alternative, il n’est pas nécessaire d’avoir plusieurs prêts en cours, il est question simplement de négocier et de modifier conditions de prêt actuel. Les changements possibles perpétrer l’objet de négociations sont la durée et les frais, l’obligation ou bien même intérêts que nous payons. En cas de modification de votre prêt actuel, vous devez tenir compte des frais de changement de contrat qui vous seront facturés. Cette commission existera détaillée a l’intérieur du contrat que signerons. Pour réaliser une novation d’un prêt, nous devons nous renvoyer à banque, en provoquer la demande auprès d’un instrument or bureau et négocier les nouvelles et pourquoi voulons modifier.

rachat selon modification du prêt bancaire

La subrogation d’un prêt consiste à changer notre financement d’une entité à une autre. La raison principale d’une subrogation est d’améliorer de notre prêt actuel et total personne existera admissible à ces option.

Une condition obligatoire pour la subrogation est que la nouvelle banque améliore l’offre et que votre banque ne l’égalise pas ainsi qu’à ne l’améliore pas.
Processus d’exécution d’une subrogation
L’offre de la nouvelle être plus belle que de financement que nous possédons actuellement.

La nouvelle banque doit informer votre entité actuelle de l’offre qu’elle vous est proposée et vous donner 15 jours pour la compléter et pourquoi pas l’améliorer.

Deux affaires se produire à ce stade :

Votre banque assortit ou bien améliore l’offre : dans ce cas, vous ne allez pouvoir pas effectuer le rachat et vous devrez rester dans votre banque actuelle, cependant avec les conditions améliorées.

Notre banque N’AMÉLIORE PAS notre offre et nous serons en mesure d’effectuer le changement à la nouvelle entité avec des améliorations de crédit.

Coûts à considérer du rachat de crédit de subrogation
Si vous décidez de changer de banque, vous pourriez avoir à payer des frais d’origination pour le nouveau crédit.

La banque où annulons le prêt peut dénombrer des frais pour cela, plus des frais d’annulation de crédit.

Si vous décidez de rester dans votre banque, vous devez payer la commission pour mettre à jour les conditions du contrat.

rachat avec réunification de la dette

Il consiste à regrouper exhaustifs à nous prêts en cours en un seul prêt. Cela vous permet de ne payer qu’un seul versement mensuel or lieu de plusieurs. De plus, si vous avez la possibilité choisir un nouveau terme, nous pouvons le prolonger pour payer des frais mensuels moins élevés que ceux que nous payons actuellement.

Cette assortiment est destiné aux individus ayant de nombreuses dettes impayées (crédit, hypothèque et carte de crédit) et des dettes à rembourser. Lorsque la somme de parfaits paiements mensuels déstabilisera économie et empêchera de faire face aux besoins de tous, la réunification de la dette existera une solution de remplacement à envisager.

Options de rachat de crédits

Pour réunifier, nous avons plusieurs collection compte tenu de situation particulière, des prêts que nous possédons en cours l’objectif pour lequel nous avons besoin de réunifier dettes :

Réunifier les dettes sans hypothèque

D’une part, nous avons le pouvoir de consolider exhaustifs les prêts dans grand crédit courant.

D’autre part, il est tout a fait possible de demander un prêt personnel spécifique à ce fin, où nous pouvons joindre in extenso les prêts dans ce nouveau et annuler le reste.

Pour plus de renseignements sur la façon de réunir des dettes sans hypothèque, vous pouvez visiter cette événement où nous expliquons en détail cette alternative.
Réunification avec un prêt hypothécaire
Lorsque les dettes sont plus élevées ou bien que notre profil ne donne l’occasion pas d’avoir des prêts employés à cette fin, devons tourner vers les prêts hypothécaires. Dans ce cas, il pourrait s’agir à la fois d’une hypothèque que nous pouvons avoir en vigueur, où regroupons parfaits prêts que nous possédons alors dans notre prêt hypothécaire.

Nous pouvons également recourir à des prêts avec garantie hypothécaire à banques ou bien de sociétés de capitaux privées, ce qui nous a pour but de rappeler toutes nos dettes au prix de la mise à disposition gratuite de maison à titre de garantie en cas de non-paiement.

Quand choisir un rachat de tout type ?

Comme nous l’avons vu, chacune des pas communes de rachat de crédit sera plus ou bien moins commode selon la situation et le profil. Dans le tableau suivant, vous avez la possibilité voir de manière aisée laquelle des trois sélection vous convient le mieux en fonction de l’objectif que vous allez :

Taux de rachat Quand demander un rachat ?

Novation Nous voulons obtenir de meilleures avec notre régulier banque
Subrogation Une autre entité offre de très bonnes et nous avons été intéressés à changer de banque.
Réunification Nous avons de nombreux prêts en cours et nous voulons les unir pour atténuer les frais et rembourser un seul paiement mensuel.
A cible de ces texte
A quoi sert ces feuille : le but essentiel de cet verso est d’expliquer ce qu’est le rachat passer en revue in extenso des avantages innombrables des raisons louables les plus bienfaits et inconvénients du rachat. En outre, à nous fans y trouveront également exigences lesquels elles doivent satisfaire pour obtenir le rachat et le coût que cela leur coûter.

Méthodologie : nous pouvons posséder obtenu données sur les produits figurant sur cet verso grâce à des recherches online sur sites Web de diverses manufacture financières.

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Nous sommes là pour vous aider à répondre à toutes vos interrogation sur le rachat. Pour cette raison, nous vous offrons les canaux de service à la clientèle suivants :

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