classement banque credit immobilier 2014

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Le crédit immobilier est le produit qui vous donne l’occasion de posséder le montant nécessaire pour acquérir ou bien réhabiliter une maison ainsi qu’à autre propriété.
Comme précédemment mentionné, établissements de crédit exigent une garantie d’accorder un prêt. Dans le d’hypothèques, le détenteur de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui existera transféré à l’institution financière en cas de non-paiement. En plus de cette garantie hypothécaire, vous offrez, tel que pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui veut dire moins de risques pour l’entité financière. Pour cet raison, et en raison des montants élevés requis pour payer une maison, périodes de remboursement sont plus longues et dénonciation d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces de deux ans éléments caractérisent avant tout prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier doit être associé à un livret d’exploitation ou à un compte chèque au nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt sera payé et versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une famille ou bien un individu.

Types de crédits Immobiliers

Le rendement d’intérêt est le coût que les entités demandent pour prêter leur argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à intérêt fixe, variable ou mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le cause d’intérêt et donc le paiement mensuel à payer restent figé pendant tout le temps du prêt.

L’avantage de ce modalité est que vous saurez à l’avance que vous devrez payer tout mois, sans vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un conséquence plus élevé est habituellement établi durant la conclusion du contrat que pour les prêts hypothécaires à témoignage variable. Les délais de remboursement autorisés sont aussi plus courts ; un maximum de 20 ans est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le dénonciation d’intérêt variable est révisé annuellement ainsi qu’à semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence tel que l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de ces modalité est qu’au moment de la conclusion du contrat, le bénéfice d’intérêt ancêtre est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à exposé fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, aussi plus. Avec un rapprochement d’intérêt variable, vous courez le risque de devoir payer un versement plus élevé dans l’hypothèse ou récit d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers instruments régisseur pour couvrir le danger de hausse des tarifs. Cela signifie que, si les intimité augmentent, la banque paiera or client la différence entre ce qu’il doit payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces articles ont propres risques : si union baissent, c’est l’acheteur qui devra payer la banque, et quelquefois ces montants être très élevés.
Taux d’intérêt mélangé : Dans ce cas, un dénonciation d’intérêt fixe est appliqué pendant une période lettrine (généralement entre trois et de cinq ans ans), qui est alors un rendement variable. Le montant à payer pourrait augmenter ainsi qu’à diminuer selon l’évolution du dépendance d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des proportion d’intérêt de référence officiels pour prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un communion fait chez la Fédération financier européenne. Il est nécessaire d’une moyenne des dénonciation offerts parmi un échantillon de banques européennes pour traité entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est le mieux la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs au premier janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le bénéfice moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés selon banques et caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice est introduit en avril 2012, date à laquelle les deux références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il s’agit d’un indice à cinq ans, en or lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau gain de référence est introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit selon une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le conséquence d’intérêt variable dépendra non seulement du effet de référence, cependant aussi du témoignage de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du procès-verbal de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immobilier

Normalement, les banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de la valeur d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y a d’autres facteurs qu’ils considèrent importants pour déterminer votre capacité de payer, alors elles feront une étude de faisabilité et vous demanderont de produire une multitude de documents qui être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de recette
• Vos deux dernières étiquette de paie dans l’hypothèse ou vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA si vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens alors que votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, si vous aviez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la base de données RAI ASNEF pour savoir si vous avez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement mensuel est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le exposé d’intérêt
• La date limite
• Le mode de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, aussi connu dessous le nom de système français. Cela veut dire que le montant total à payer (capital épongé + intérêts) sera encore le même pendant toute la durée du prêt (sauf en de révision à une augmentation et pourquoi pas à une diminution des rapprochement d’intérêt des prêts hypothécaires à taux variable), mais pourcentages du capital employé et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le cause d’intérêt d’or capital impayé à un aussitôt donné. Par conséquent, dans les originel versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la majeure partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une transitoire partie du capital impayé. Mais à tout versement, le capital impayé est lourdement réduit, de sorte que le salaire suivant, vous paierez un peu moins d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela signifie que vous amortirez davantage à chaque versement. Et ainsi de suite.

Les dépenses liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble représentent approximativement 10% du montant financé, et sont toujours à la charge de l’acheteur.
Au taxe de vente de la maison, il faut ajouter une flopée de dépenses liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont toujours à la charge de l’acheteur, et les frais d’achat et de vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture et pourquoi pas de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et l’assurance multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait créer de l’achat de l’un des de de deux ans ans ou bien des de de de deux ans ans ans une condition pour négocier une amélioration du témoignage d’intérêt.

Les dépense totales de l’opération représentent, en moyenne, presque 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez environ 20.000 € de débours non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

classement banque credit immobilier 2014
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