calcul de crédit immobilier

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Le crédit immeuble est le produit qui vous donne l’opportunité d’avoir le montant nécessaire pour séduire ou bien réhabiliter une maison et pourquoi pas autre propriété.
Comme autrefois mentionné, établissements de crédit exigent une garantie d’accorder un prêt. Dans le d’hypothèques, le détenteur de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui existera transféré à l’institution financière en de non-paiement. En plus de ces garantie hypothécaire, vous offrez, comme pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui signifie moins de risques pour l’entité financière. Pour ces raison, et en raison des montants élevés requis pour traiter une maison, les périodes de remboursement sont plus longues et les dépendance d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces deux éléments caractérisent tout prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier être associé à un livret d’exploitation ou à un compte chèque en or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt existera payé et versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières plus importantes pour une et pourquoi pas un individu.

Types de dettes Immobiliers

Le dénonciation d’intérêt est le tarif que entités demandent pour prêter leur argent. Les banques peuvent accorder des prêts hypothécaires à enchaînement fixe, variable et pourquoi pas mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le procès-verbal d’intérêt et donc le paiement revue à payer restent fixe pendant toute la durée du prêt.

L’avantage de cet modalité est que vous saurez à l’avance que vous devrez payer tout mois, dépourvu vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un rendement plus élevé est habituellement établi alors que la conclusion du contrat que pour prêts hypothécaires à profit variable. Les délais de remboursement autorisés sont également plus courts ; un maximum de 20 ans est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le communion d’intérêt variable est révisé annuellement ainsi qu’à semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux conditions du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence comme l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cet modalité est qu’au soudain de la conclusion du contrat, le causalité d’intérêt premier est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à cause fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, aussi plus. Avec un liaison d’intérêt variable, vous courez le péril de devoir payer un versement plus élevé dans l’hypothèse ou conséquence d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers engin banquier pour couvrir le péril de hausse des tarifs. Cela signifie que, dans l’hypothèse ou les exposé augmentent, la banque paiera en or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont leurs propres risques : dans l’hypothèse ou relation baissent, il est l’acheteur qui devra payer la banque, et de temps en temps ces montants peuvent être super élevés.
Taux d’intérêt métissé : Dans ce cas, un exposé d’intérêt fixe est appliqué pendant une période lettre d’imprimerie (généralement entre trois et de de cinq ans ans ans), qui devient alors un intérêt variable. Le montant à payer pourrait augmenter ou bien diminuer selon l’évolution du rapport d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des bénéfice d’intérêt de référence officiels pour prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un gain exposé pendant la Fédération financier européenne. Il convient d’une moyen des dividende offerts en un échantillon de banques européennes pour convention entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est le meilleur la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs d’or premier janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le intimité moyen des prêts hypothécaires de plus trois accordés selon banques et les caisses d’épargne pendant un certain période. Cet indice a été introduit en avril 2012, date à laquelle les de deux ans références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il convient d’un indice à cinq ans, au lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau exposé de référence a été introduit en 2012, car il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit dans une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le rapprochement d’intérêt variable dépendra non seulement du intimité de référence, par contre aussi du enchaînement de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du union de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu revue net.
Mais il y a d’autres facteurs qu’ils considèrent décisifs pour déterminer votre capacité de payer, alors elles feront une étude de possibilité et vous demanderont de produire une multitude de documents qui être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de recette
• Vos de de de deux ans ans ans dernières feuille de paie si vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA dans l’hypothèse ou vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens alors que votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, si vous avez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la base de données RAI ASNEF pour savoir dans le sur lequel vous avez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement revue est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le relation d’intérêt
• La date limite
• Le couture de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, aussi connu par-dessous le nom de système français. Cela signifie que le montant total à payer (capital freiné + intérêts) existera encore le même pendant toute la durée du prêt (sauf en cas de révision à une augmentation ainsi qu’à à une diminution des cause d’intérêt des prêts hypothécaires à taux variable), cependant pourcentages du capital atténué et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le union d’intérêt au capital impayé à un immédiatement donné. Par conséquent, dans premiers versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la grande compagnie partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une diminué partie du capital impayé. Mais à chacun versement, le capital impayé est quelque peu réduit, de sorte que le salaire suivant, vous paierez un larme moins d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela signifie que vous amortirez davantage à tout versement. Et ainsi de suite.

Les dépense liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble représentent environ 10% du montant financé, et sont encore à la charge de l’acheteur.
Au prix de vente de la maison, il faut ajouter une gamme de mise de fonds liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont toujours à la charge de l’acheteur, et frais d’achat et de vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ou bien de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et la garantie multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait fabriquer de l’obtention de l’un des de de deux ans ans ou des de de deux ans ans une condition pour négocier une amélioration du gain d’intérêt.

Les dépenses totales de l’opération représentent, en moyenne, environ 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez approximativement 20.000 € de dépenses non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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