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Qu’est-ce que le rachat de crédits et des dettes ?

Le rachat de crédit ou bien refinancer des dettes, il est restructurer. Cette alternative vous donne l’occasion de modifier de remboursement du crédit ainsi qu’à des crédits que vous avez en vigueur pour l’adapter à votre situation financière actuelle.

Le rachat vise aux personnes qui souhaitent améliorer de financement du fait d’un changement a l’intérieur du marché du financement ou bien qui possèdent des problèmes avec prêt ou avec plusieurs crédits existants et qui peuvent tomber (ou sont tombés) dans un défaut et il existe différents types de rachat par rapport à notre profil.

À quoi sert le rachat de crédit ?

Le changement de conditions, selon le type, servira un objectif spécifique versus notre situation économique et financière.

  • Réduire le temps
  • Réduire quotas
  • Réduire l’intérêt

Modifier le communion d’intérêt (fixe / variable)

 

Types de rachat existants

Pour refinancer un prêt, nous pouvons posséder différentes alternatives. Chacun d’entre se a l’intérieur du but de réaliser l’un des buts mentionnés ci-dessus. Les trois alternatives de rachat sont :

  • Novation : changement de conditions avec notre clair banque
  • Subrogation : changement d’entité pour obtenir de très bonnes conditions
  • Réunification : ralliement de plusieurs dettes en un seul crédit

Tout au long de la page, expliquerons les paramètres de chacun type, ainsi que ses processus, coûts et profils pour ceux qui sont intéressés pendant chacune des sélection de rachat.

rachat des termes d’un prêt existant

Cette option, aussi appelée novation, est plus courante dans les prêts hypothécaires, bien qu’il soit également possible de l’appliquer à d’autres prêts ouvriers ainsi que à des cartes de crédit.

Dans ce alternative, il n’est pas nécessaire de disposer plusieurs prêts en cours, il est nécessaire simplement de négocier et de modifier conditions de prêt actuel. Les changements possibles pouvant fonder l’objet de négociations sont la durée et les frais, l’obligation ou bien même les intérêts que nous payons. En de modification de votre prêt actuel, vous devez tenir compte des frais de changement de contrat qui vous seront facturés. Cette commission sera détaillée a l’intérieur du contrat que signerons. Pour réaliser une novation d’un prêt, devons nous rendre à banque, en établir la demande auprès d’un agent or bureau et négocier les nouvelles et pourquoi nous voulons les modifier.

rachat parmi modification du prêt bancaire

La subrogation d’un prêt consiste à changer financement d’une entité à une autre. La raison principale d’une subrogation est d’améliorer conditions de prêt don et rempli personne existera admissible à cet option.

Une condition obligatoire pour la subrogation est que la nouvelle banque améliore l’offre et que votre banque ne l’égalise pas et pourquoi pas ne l’améliore pas.
Processus d’exécution d’une subrogation
L’offre de la nouvelle être plus belle que les de financement que nous pouvons avoir actuellement.

La nouvelle banque informer votre entité actuelle de l’offre qu’elle vous a proposée et vous donner 15 jours pour la compléter et pourquoi pas l’améliorer.

Deux choses peuvent se produire à ce stade :

Votre banque assortit ou bien améliore l’offre : dans ce cas, vous ne pourrez pas effectuer le rachat et vous devrez rester dans votre banque actuelle, cependant avec les améliorées.

Notre banque N’AMÉLIORE PAS offre et nous serons en mesure d’effectuer le changement à la nouvelle entité avec des optimisations de crédit.

Coûts à considérer lors du rachat de crédit de subrogation
Si vous décidez de changer de banque, vous pourriez avoir à payer des frais d’origination quant à nouveau crédit.

La banque où nous annulons le prêt nous supputer des frais pour cela, plus des frais d’annulation de crédit.

Si vous décidez de rester dans votre banque, vous devez payer la commission pour mettre à jour les conditions du contrat.

rachat avec réunification de la dette

Il consiste à regrouper exhaustifs à nous prêts en cours en un seul prêt. Cela vous donne l’opportunité de ne payer qu’un seul versement revue or lieu de plusieurs. De plus, si vous pouvez choisir un nouveau terme, nous avons le pouvoir de le prolonger pour payer des frais mensuels moins élevés que ceux que payons actuellement.

Cette assortiment s’adresse aux individus ayant de nombreuses dettes impayées (crédit, hypothèque et carte de crédit) et des dettes à rembourser. Lorsque la somme de parfaits paiements mensuels déstabilisera notre économie et nous empêchera de faire face aux besoins de tous, la réunification de la dette existera une solution de remplacement à envisager.

Options de rachat de crédits

Pour réunifier, nous avons plusieurs sélection versus notre situation particulière, des prêts que nous avons en cours l’objectif pour lequel nous possédons besoin de réunifier les dettes :

Réunifier dettes sans hypothèque

D’une part, nous avons le pouvoir de consolider entiers prêts dans grand crédit courant.

D’autre part, il est possible de demander un prêt personnel spécifique à cette fin, où nous pouvons joindre in extenso prêts dans ce nouveau et annuler le reste.

Pour plus d’informations sur la façon de réunir des dettes dépourvu hypothèque, vous avez la possibilité visiter ce feuille où nous expliquons minutieusement ce alternative.
Réunification avec un prêt hypothécaire
Lorsque les dettes sont plus élevées ou bien que notre profil ne donne l’occasion pas d’obtenir des prêts employés à ces fin, devons tourner vers les prêts hypothécaires. Dans ce cas, il pourrait s’agir simultanément d’une hypothèque que nous pouvons avoir en vigueur, où regroupons complets les prêts que nous avons à ce moment dans prêt hypothécaire.

Nous pouvons aussi recourir à des prêts avec garantie hypothécaire en banques ou bien de sociétés de capitaux privées, ce qui a pour leitmotiv de rentrer en possession toutes à nous dettes au prix de la mise à disposition gratuite de maison à titre de garantie en cas de non-paiement.

Quand choisir un rachat de tout type ?

Comme nous l’avons vu, chacune des pas communes de rachat de crédit existera plus ou moins commode selon la situation et le profil. Dans le tableau suivant, vous pouvez voir de manière aisée laquelle des trois fleur vous convient le mieux relativement à l’objectif que vous espérez atteindre :

Taux de rachat Quand demander un rachat ?

Novation Nous voulons obtenir de meilleures conditions avec notre immaculé banque
Subrogation Une autre entité offre de meilleures conditions et nous avons été intéressés à changer de banque.
Réunification Nous avons de nombreux prêts en cours et voulons unir pour baisser les frais et rembourser un seul paiement mensuel.
A mission de cette page
A quoi sert ce page : le but nécessaire de cette verso est d’expliquer ce qu’est le rachat et de passer en revue totaux des avantages innombrables des raisons louables plus les bienfaits et les inconvénients du rachat. En outre, à nous utilisateurs y trouveront également les exigences laquelle elles doivent satisfaire pour obtenir le rachat et le coût que cela peut leur coûter.

Méthodologie : nous pouvons avoir obtenu données sur les articles figurant sur cet écrit grâce à des étude sur la toile sur les sites Web de diverses industrie financières.

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Nous sommes là pour vous aider à répondre à toutes les interrogation sur le rachat. Pour ces raison, vous offrons les canaux de service à la clientèle suivants :

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