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Le crédit immeuble est le produit qui vous donne l’occasion de disposer le montant nécessaire pour pourvoir et pourquoi pas réhabiliter une maison ainsi qu’à distinct propriété.
Comme précédemment mentionné, les établissements de crédit exigent une garantie d’accorder un prêt. Dans le cas d’hypothèques, le titulaire de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui existera transféré à l’institution financière en cas de non-paiement. En plus de cet garantie hypothécaire, vous offrez, comme pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui signifie un soulagement de la risques pour l’entité financière. Pour ces raison, et du fait des montants élevés requis pour soudoyer une maison, les périodes de remboursement sont plus longues et liaison d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces deux éléments caractérisent tout prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier doit être associé à un livret d’exploitation ou à un compte chèque or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt sera payé et les versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières plus importantes pour une et pourquoi pas un individu.

Types de crédits Immobiliers

Le récit d’intérêt est le tarif que les entités demandent pour prêter argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à relation fixe, variable ou mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le narration d’intérêt et donc le paiement mensuel à payer restent figé pendant toute la durée du prêt.

L’avantage de ce modalité est que vous saurez à l’avance que vous devrez payer chaque mois, sans vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un relation plus élevé est habituellement établi pour la conclusion du contrat que pour les prêts hypothécaires à union variable. Les délais de remboursement autorisés sont également plus courts ; un maximum de 20 ans est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le relation d’intérêt variable est révisé annuellement et pourquoi pas semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence tel que l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cet modalité est qu’au soudain de la conclusion du contrat, le témoignage d’intérêt premier est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à rapprochement fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, vraiment plus. Avec un témoignage d’intérêt variable, vous courez le péril de devoir payer un versement plus élevé dans l’hypothèse ou les communion d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers machine financiers pour couvrir le danger de hausse des tarifs. Cela veut dire que, dans l’hypothèse ou les enchaînement augmentent, la banque paiera d’or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont propres risques : si rapport baissent, c’est l’acheteur qui devra payer la banque, et quelques fois ces montants peuvent être super élevés.
Taux d’intérêt composite : Dans ce cas, un dépendance d’intérêt fixe est appliqué pendant une période lettre d’imprimerie (généralement entre trois et cinq ans), qui devient alors un enchaînement variable. Le montant à payer pourrait augmenter ou bien diminuer selon l’évolution du narration d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des bénéfice d’intérêt de référence officiels pour les prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un récit imprimé chez la Fédération bancaire européenne. Il est question d’une moyen des revenu offerts en un échantillon de banques européennes pour convention entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est la référence la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs en or premier janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le causalité moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés par banques et caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice a été introduit en avril 2012, date à laquelle de de de deux ans ans ans références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il convient d’un indice à cinq ans, d’or lieu d’un an tel que l’Euribor. Ce nouveau narration de référence est introduit en 2012, car il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit par une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le enchaînement d’intérêt variable dépendra non seulement du revenu de référence, mais aussi du profit de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du taux de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immobilier

Normalement, les banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de la valeur d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de la valeur estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y a d’autres facteurs qu’ils considèrent capitaux pour déterminer votre capacité de payer, alors elles feront une étude de faisabilité et vous demanderont de produire une succession de documents qui être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de revenus
• Vos de deux ans dernières carton de paie dans l’hypothèse ou vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA dans l’hypothèse ou vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens pour votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, dans le sur lequel vous avez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la base de données RAI ASNEF pour savoir si vous aviez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement revue est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le rendement d’intérêt
• La date butoire
• Le engouement de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, aussi connu désavantage le nom de système français. Cela signifie que le montant total à payer (capital diminué + intérêts) sera toujours le même pendant toute la durée du prêt (sauf en cas de révision due à une augmentation ou bien à une diminution des relation d’intérêt des prêts hypothécaires à exposé variable), par contre pourcentages du capital adouci et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le effet d’intérêt au capital impayé à un immédiatement donné. Par conséquent, dans liminaire versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la compagnie majeure partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une précaire partie du capital impayé. Mais à tout versement, le capital impayé est lourdement réduit, de sorte que le paye suivant, vous paierez environ d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela signifie que vous amortirez davantage à chacun versement. Et ainsi de suite.

Les mise de fonds liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immobilier représentent environ 10% du montant financé, et sont toujours à la charge de l’acheteur.
Au total de vente de la maison, il faut ajouter une série de dépenses liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont encore à la charge de l’acheteur, et frais d’achat vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ou bien de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et l’assurance multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait composer de l’achat de l’un des de deux ans ou bien des deux une condition pour négocier une amélioration du intimité d’intérêt.

Les dépenses totales de l’opération représentent, en moyenne, environ 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez environ 20.000 € de dépenses non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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