avis boursorama credit immobilier 2017

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Le crédit immobilier est le produit qui vous donne l’occasion d’avoir le montant nécessaire pour stipendier ainsi qu’à réhabiliter une maison ou distinct propriété.
Comme auparavant mentionné, les établissements de crédit exigent une garantie d’accorder un prêt. Dans le d’hypothèques, le impétrant de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui sera transféré à l’institution financier en cas de non-paiement. En plus de cette garantie hypothécaire, vous offrez, tel que pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui veut dire un soulagement de la risques pour l’entité financière. Pour cette raison, et en raison des montants élevés requis pour se payer une maison, périodes de remboursement sont plus longues et les gain d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces deux éléments caractérisent avant tout prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier doit être associé à un livret d’exploitation et pourquoi pas à un compte chèque en or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt sera payé et versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une famille ainsi qu’à un individu.

Types de crédits Immobiliers

Le gain d’intérêt est le tarif que les entités demandent pour prêter leur argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à profit fixe, variable et pourquoi pas mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le enchaînement d’intérêt et donc le paiement revue à payer restent fixes pendant toute la durée du prêt.

L’avantage de cet modalité est que vous saurez à l’avance comme vous devrez payer chacun mois, sans vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un rapport plus élevé est habituellement établi durant la conclusion du contrat que pour prêts hypothécaires à causalité variable. Les délais de remboursement autorisés sont également plus courts ; un maximum de 20 ans est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le expertise d’intérêt variable est révisé annuellement ou bien semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence tel que l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de ces modalité est qu’au moment de la conclusion du contrat, le relation d’intérêt initial est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à causalité fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, même plus. Avec un rendement d’intérêt variable, vous courez le danger de devoir payer un règlement plus élevé si les exposé d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers engin capitaliste pour couvrir le péril de hausse des tarifs. Cela signifie que, si narration augmentent, la banque paiera d’or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont leurs propres risques : si récit baissent, il est l’acheteur qui devra payer la banque, et peu de fois ces montants peuvent être très élevés.
Taux d’intérêt mâtiné : Dans ce cas, un communion d’intérêt fixe est appliqué pendant une période capitale (généralement entre trois et cinq ans), qui devient alors un relation variable. Le montant à payer pourrait augmenter et pourquoi pas diminuer selon l’évolution du revenu d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des enchaînement d’intérêt de référence officiels pour les prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un récit émis selon la Fédération bancaire européenne. Il convient d’une moyen des gain offerts pendant un échantillon de banques européennes pour les contrat entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est le meilleur la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs en or premier janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le rapprochement moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés chez les banques et caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice a été introduit en avril 2012, date à laquelle les deux références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il est question d’un indice à cinq ans, au lieu d’un an tel que l’Euribor. Ce nouveau causalité de référence a été introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit en une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le procès-verbal d’intérêt variable dépendra non seulement du communion de référence, par contre aussi du annuité de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du profit de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est plus belle qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de la valeur estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y a d’autres facteurs qu’ils considèrent importants pour déterminer votre capacité de payer, alors ils feront une étude de possibilité et vous demanderont de produire une série de documents qui être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de produit
• Vos de deux ans dernières fiches de paie dans l’hypothèse ou vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA si vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens durant votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, si vous aviez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la banque de données RAI ASNEF pour savoir si vous avez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement revue est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le causalité d’intérêt
• La date butoire
• Le féminin de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, également connu envers le nom de système français. Cela signifie que le montant total à payer (capital assourdi + intérêts) existera toujours le même pendant tout le temps du prêt (sauf en cas de révision due à une augmentation et pourquoi pas à une diminution des union d’intérêt des prêts hypothécaires à dividende variable), mais les pourcentages du capital affaibli et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le récit d’intérêt au capital impayé à un soudain donné. Par conséquent, dans premiers versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la compagnie majeure partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une passager partie du capital impayé. Mais à tout versement, le capital impayé est quelque peu réduit, de sorte que le salaire suivant, vous paierez un brin moins d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela signifie que vous amortirez davantage à chacun versement. Et ainsi de suite.

Les mise de fonds liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble symbolisent environ 10% du montant financé, et sont encore à la charge de l’acheteur.
Au estimation de vente de la maison, il faut ajouter une flopée de débours liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont toujours à la charge de l’acheteur, et frais d’achat vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture et pourquoi pas de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et la garantie multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait produire de l’achat de l’un des de de de deux ans ans ans ou bien des de deux ans une condition pour négocier une amélioration du proportion d’intérêt.

Les dépenses totales de l’opération représentent, en moyenne, presque 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez presque 20.000 € de dépenses non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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