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Le crédit immobilier est le produit qui vous permet de posséder le montant nécessaire pour se payer ainsi qu’à réhabiliter une maison et pourquoi pas autre propriété.
Comme déjà mentionné, les établissements de crédit exigent une garantie avant d’accorder un prêt. Dans le cas d’hypothèques, le propriétaire de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui existera transféré à l’institution financière en de non-paiement. En plus de ce garantie hypothécaire, vous offrez, tel que pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui veut dire un soulagement de la risques pour l’entité financière. Pour ce raison, et du fait des montants élevés requis pour prendre une maison, les périodes de remboursement sont plus longues et profit d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces de de deux ans ans éléments caractérisent tout prêts hypothécaires.
Un crédit immobilier doit être associé à un livret d’exploitation ou bien à un compte chèque or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt existera payé et versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une famille et pourquoi pas un individu.

Types de crédits Immobiliers

Le causalité d’intérêt est le prix que les entités demandent pour prêter argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à étreinte fixe, variable ou mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le liaison d’intérêt et ainsi le paiement revue à payer restent figé pendant toute la durée du prêt.

L’avantage de ce modalité est que vous saurez à l’avance que vous devrez payer chacun mois, sans vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un exposé plus élevé est habituellement établi durant la conclusion du contrat que pour les prêts hypothécaires à proportion variable. Les délais de remboursement autorisés sont aussi plus courts ; un maximum de 20 est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le exposé d’intérêt variable est révisé annuellement ou semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux conditions du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence comme l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de ce modalité est qu’au imminent de la conclusion du contrat, le gain d’intérêt promoteur est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à profit fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, voire plus. Avec un profit d’intérêt variable, vous courez le risque de devoir payer un règlement plus élevé si intérêt d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers outil régisseur pour couvrir le danger de hausse des tarifs. Cela signifie que, si les rapprochement augmentent, la banque paiera or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont leurs propres risques : dans l’hypothèse ou les cause baissent, c’est l’acquéreur qui devra payer la banque, et quelques fois ces montants être pas mal élevés.
Taux d’intérêt métissé : Dans ce cas, un exposé d’intérêt fixe est appliqué pendant une période lettrine (généralement entre trois et cinq ans), qui devient alors un expertise variable. Le montant à payer pourrait augmenter et pourquoi pas diminuer selon l’évolution du procès-verbal d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des proportion d’intérêt de référence officiels pour prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un narration annoncé chez la Fédération financier européenne. Il est nécessaire d’une moyen des dénonciation offerts selon un échantillon de banques européennes pour les convention entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est le meilleur la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs en or 1er janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le narration moyen des prêts hypothécaires de plus trois accordés dans banques et caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice a été introduit en avril 2012, date à laquelle de deux ans références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il convient d’un indice à cinq ans, en or lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau intérêt de référence a été introduit en 2012, car il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit en une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le relation d’intérêt variable dépendra non seulement du communion de référence, par contre aussi du bénéfice de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du conséquence de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est plus belle qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y a d’autres facteurs qu’ils considèrent capitaux pour déterminer votre capacité de payer, alors ils feront une étude de faisabilité et vous demanderont de produire une série de documents qui peuvent être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de produit
• Vos deux dernières carton de paie si vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA si vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens alors que votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, dans le sur lequel vous avez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la banque de données RAI ASNEF pour savoir si vous aviez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement revue est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le union d’intérêt
• La date butoire
• Le couture de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, également connu sous le nom de système français. Cela veut dire que le montant total à payer (capital amorti + intérêts) existera encore le même pendant tout le long du prêt (sauf en cas de révision à une augmentation ou bien à une diminution des dividende d’intérêt des prêts hypothécaires à enchaînement variable), mais les pourcentages du capital diminué et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le relation d’intérêt or capital impayé à un moment donné. Par conséquent, dans les originel versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la grande compagnie partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une momentané partie du capital impayé. Mais à tout versement, le capital impayé est un soupçon réduit, de sorte que le paye suivant, vous paierez environ d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela veut dire que vous amortirez davantage à chaque versement. Et ainsi de suite.

Les mise de fonds liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immobilier représentent environ 10% du montant financé, et sont toujours à la charge de l’acheteur.
Au remise de vente de la maison, il faut ajouter une succession de dépense liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont toujours à la charge de l’acheteur, et les frais d’achat et de vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture ou de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et la garantie multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait écrire de l’acquisition de l’un des deux et pourquoi pas des de deux ans une condition pour négocier une amélioration du intérêt d’intérêt.

Les mise de fonds totales de l’opération représentent, en moyenne, presque 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez approximativement 20.000 € de dépense non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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