après demande de credit immobilier que faire

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Le crédit immobilier est le produit qui vous donne l’opportunité de disposer le montant nécessaire pour assurer la possession ou réhabiliter une maison ou bien une autre propriété.
Comme autrefois mentionné, les établissements de crédit exigent une garantie d’accorder un prêt. Dans le cas d’hypothèques, le propriétaire de la garantie de prêt (hypothèque) le bien lui-même, qui sera transféré à l’institution financier en cas de non-paiement. En plus de cet garantie hypothécaire, vous offrez, tel que pour un prêt personnel, votre garantie personnelle.

Caractéristiques du crédit Immobilier

La garantie réelle de l’actif hypothéqué donne une plus grande sécurité à l’opération, ce qui veut dire moins de risques pour l’entité financière. Pour cette raison, et en raison des montants élevés requis pour importer une maison, périodes de remboursement sont plus longues et les dépendance d’intérêt sont inférieurs à ceux des prêts personnels. Ces deux éléments caractérisent tout les prêts hypothécaires.
Un crédit immeuble doit être associé à un livret d’exploitation ainsi qu’à à un compte chèque en or nom des emprunteurs. En d’autres termes, vous devrez avoir un compte à vue dans lequel le montant du prêt existera payé et les versements mensuels seront encaissés.
En raison de la longue durée et du montant économique du prêt, contracter une hypothèque est l’une des opérations financières les plus importantes pour une famille ainsi qu’à un individu.

Types de crédits Immobiliers

Le cause d’intérêt est le tarif que entités demandent pour prêter leur argent. Les banques accorder des prêts hypothécaires à intimité fixe, variable ainsi qu’à mixte.

Taux d’intérêt fixe : Le procès-verbal d’intérêt et donc le paiement revue à payer restent figé pendant tout le temps du prêt.

L’avantage de cet modalité est que vous saurez à l’avance combien vous devrez payer chacun mois, sans vous soucier des hausses et des baisses de taux. Comme inconvénient, un intérêt plus élevé est habituellement établi au imminent de la conclusion du contrat que pour prêts hypothécaires à effet variable. Les délais de remboursement autorisés sont également plus courts ; un maximum de 20 ans est habituellement fixé.
Taux d’intérêt variable : Le proportion d’intérêt variable est révisé annuellement ou semestriellement (parfois trimestriellement) et est ajusté aux conditions du marché à ce moment-là, en fonction d’un indice de référence comme l’Euribor* (par exemple Euribor + 2,1). L’avantage de cet modalité est qu’au immédiatement de la conclusion du contrat, le expertise d’intérêt pionnier est généralement inférieur à celui des prêts hypothécaires à dépendance fixe et l’option d’un délai de remboursement plus long est généralement offerte, normalement entre 20 et 30 ans, même plus. Avec un gain d’intérêt variable, vous courez le danger de devoir payer un règlement plus élevé dans l’hypothèse ou liaison d’intérêt augmentent, bien que vous puissiez en bénéficier s’ils diminuent.

Il existe divers mécanique banquier pour couvrir le risque de hausse des tarifs. Cela signifie que, si causalité augmentent, la banque paiera d’or client la différence entre ce qu’il payer et un certain montant mensuel. Cependant, ces produits ont leurs propres risques : dans l’hypothèse ou les causalité baissent, c’est le client qui devra payer la banque, et de temps à autre ces montants peuvent être pas mal élevés.
Taux d’intérêt métissé : Dans ce cas, un procès-verbal d’intérêt fixe est appliqué pendant une période initiale (généralement entre trois et de de cinq ans ans ans), qui devient alors un liaison variable. Le montant à payer pourrait augmenter ainsi qu’à diminuer selon l’évolution du dénonciation d’intérêt de l’indice de référence utilisé.

Certains des taux d’intérêt de référence officiels pour prêts hypothécaires :

L’Euribor est la “référence interbancaire à un an”, un étreinte lancé par la Fédération bancaire européenne. Il convient d’une moyenne des rendement offerts selon un échantillon de banques européennes pour les convention entre établissements de dépôt en euros d’une durée d’un an. C’est le meilleur la plus utilisée.
Le Mibor est le “taux interbancaire à un an” et n’est qu’un indice officiel des prêts hypothécaires antérieurs au 1er janvier 2000L’évolution de ce type est presque identique à celle de l’Euribor.

Les entités IRPH (Index of Reference of Mortgage Loans of the Set of Entities) est le narration moyen des prêts hypothécaires de plus de trois ans accordés chez les banques et caisses d’épargne pendant une certaine période. Cet indice est introduit en avril 2012, date à laquelle deux références précédentes disparaissent : IRPH banks.

L’IRS (Interest Rate Swap). Il convient d’un indice à de de cinq ans ans ans, en or lieu d’un an comme l’Euribor. Ce nouveau gain de référence est introduit en 2012, il est, en théorie, plus stable que l’Euribor, ce qui se traduit pendant une moindre oscillation des quotas.

Il convient de rappeler que le dépendance d’intérêt variable dépendra non seulement du effet de référence, mais aussi du causalité de référence + l’écart (par exemple Euribor + 2,1 %). C’est la somme du procès-verbal de référence et du pourcentage supplémentaire qui détermine qu’une offre est meilleure qu’une autre.

Exigences pour crédit immeuble

Normalement, banques n’accordent des prêts hypothécaires qu’à concurrence de 80 % de les chiffres d’expertise.
Les banques accordent généralement des prêts hypothécaires pour un montant maximum équivalent à 80% de les chiffres estimée de la maison, à condition que le paiement à effectuer ne dépasse pas la limite de la dette de 30-35% du revenu mensuel net.
Mais il y est d’autres facteurs qu’ils considèrent décisifs pour déterminer votre capacité de payer, alors elles feront une étude de possibilité et vous demanderont de produire une multitude de documents qui être inclus :

• CNI / Passeport / Carte de séjour (NIE)
• Votre dernière déclaration de recette
• Vos de deux ans dernières carte de paie dans l’hypothèse ou vous êtes salarié
• Copie du contrat de travail
• La dernière déclaration de TVA dans l’hypothèse ou vous êtes indépendant
• Un rapport d’évaluation de la maison
• Vérification du registre (note simple)

Liste de vos biens alors que votre demande de prêt (autres biens immobiliers, voitures, placements, comptes bancaires, etc.)
De plus, dans le sur lequel vous avez des prêts d’autres entités, elles vous demanderont l’autorisation de consulter le CIRBE pour connaître le montant de vos dettes impayées et elles consulteront la base de données RAI ASNEF pour savoir si vous aviez eu des défauts.

Les frais mensuels

Le paiement revue est constitué de la partie de l’argent emprunté que vous remboursez (capital amorti) ce mois-là, plus les frais d’intérêt. Ça dépend de :
• Le montant du capital prêté
• Le causalité d’intérêt
• La date butoire
• Le goût de calcul

Vous calculez normalement la proportion à l’aide du système de remboursement constant, aussi connu dessous le nom de système français. Cela veut dire que le montant total à payer (capital atténué + intérêts) sera encore le même pendant toute la durée du prêt (sauf en cas de révision due à une augmentation ou à une diminution des relation d’intérêt des prêts hypothécaires à effet variable), mais les pourcentages du capital affaibli et des intérêts varient.

L’intérêt est calculé en appliquant le taux d’intérêt en or capital impayé à un imminent donné. Par conséquent, dans premiers versements, vous paierez des intérêts sur la dette totale. Cet intérêt constituera la compagnie majeure partie du paiement total et vous ne rembourserez (rembourserez la dette) qu’une écourté partie du capital impayé. Mais à chacun versement, le capital impayé est un soupçon réduit, de sorte que le mois suivant, vous paierez environ d’intérêts. Étant donné que le montant total de l’amortissement est le même, cela veut dire que vous amortirez davantage à chacun versement. Et ainsi de suite.

Les mise de fonds liées à l’achat de la maison et à la formalisation du crédit immeuble représentent approximativement 10% du montant financé, et sont toujours à la charge de l’acheteur.
Au cours de vente de la maison, il faut ajouter une gamme de dépense liées à la formalisation du crédit immobilier, qui sont encore à la charge de l’acheteur, et frais d’achat vente.
• Évaluation
• Notaires
• Gestionnaires
• Vérification du registre
• Frais d’ouverture et pourquoi pas de subrogation
• Impôts sur la constitution de l’hypothèque
• Assurance de dommages.

L’assurance mensualités et l’assurance multirisque habitation sont facultatives. Toutefois, l’entité pourrait établir de l’acquisition de l’un des deux ou bien des de deux ans une condition pour négocier une amélioration du union d’intérêt.

Les débours totales de l’opération représentent, en moyenne, environ 10 % du montant financé. C’est-à-dire, pour une hypothèque de 200.000 €, vous paierez approximativement 20.000 € de mise de fonds non récupérables (en plus du droit d’entrée).

 

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